Avaliação e classificação de Learnvest (for iphone)

Os melhores aplicativos móveis de finanças pessoais ajudam você a ficar conectado ao seu dinheiro, mesmo quando estiver longe do banco ou do extrato do cartão de crédito. O site de finanças pessoais LearnVest faz isso com um aplicativo móvel fácil de usar e inclui recursos relevantes. Não importa onde você esteja, você pode espreitar os saldos de todas as suas contas, obter detalhes de cada item em cada encargo, criar um registro de dinheiro gasto e verificar se está dentro do seu orçamento mensal, seja qual for categorias que você define. O aplicativo para iPhone da LearnVest (também existe um aplicativo para Android) faz um bom trabalho com finanças pessoais. É semelhante ao aplicativo móvel do Mint.com, mas não tão abrangente. O Mint inclui lembretes de contas e uma pontuação de crédito, dois recursos que você não encontrará no LearnVest. Mint continua a ser a nossa escolha dos editores.

Esta revisão se concentra no aplicativo para iPhone da LearnVest. O aplicativo Web da LearnVest oferece uma experiência um pouco diferente.

Preço e Planos

Muitos aplicativos financeiros pessoais são gratuitos para download e uso, e o LearnVest for iPhone não é exceção. Você pode instalar o aplicativo e se inscrever para uma conta com nada mais que um endereço de e-mail e senha.

É gratuito usar o LearnVest para rastrear suas transações, criar orçamentos e definir metas financeiras. A LearnVest oferece a opção de entrar em contato com um planejador financeiro certificado por um custo extra. Você deve pagar uma taxa de instalação de US $ 299, mais uma taxa de US $ 19 por mês por este serviço.

Por esse preço, no entanto, você recebe um planejador financeiro com o qual pode discutir os detalhes minuciosos de seus assuntos financeiros. O planejador financeiro também ajuda a criar seu perfil LearnVest online. A LearnVest diz que seus planejadores financeiros não gerenciam ativos, negociam ou fazem recomendações específicas de investimento, embora trabalhem com você para determinar estratégias para aumentar e economizar seu dinheiro com base em seus objetivos. Eu não testei esses serviços.

Os membros pagantes também recebem algumas vantagens no próprio site, como acesso a artigos, aulas e eventos on-line para aprender mais sobre finanças pessoais. Todo membro pagador também recebe um documento resumindo sua situação financeira. Veja este exemplo de documento do Programa LearnVest para obter detalhes.

O Mint é totalmente gratuito, sem aumentos de vendas. O Hortelã ganha dinheiro mostrando publicidade direcionada. Como o Mint sabe que tipo de taxas de juros e taxas estão associadas a todas as suas contas financeiras, ele pode exibir anúncios para contas que economizarão dinheiro ou ajudarão a ganhar mais dinheiro. O Mint compara até quanto você economizará ou ganhará ao longo do tempo com contas diferentes, para ter informações personalizadas antes de solicitar um novo cartão de crédito, conta poupança ou empréstimo.

Configurando o LearnVest

O aplicativo LearnVest é fácil de usar em grande parte porque se conecta diretamente a todas as suas contas (somente nos EUA), como poupança, verificação, cartão de crédito e contas de investimento. Em seguida, ele puxa as informações dessas contas em um único local para fornecer uma visão abrangente do seu dinheiro. O LearnVest funciona apenas com instituições financeiras dos EUA e suporta uma ampla variedade de bancos. Não suporta Venmo ou PayPal. O Mint trabalha com contas nos EUA e no Canadá e também suporta Venmo, PayPal e até Bitcoin.

Assim como no Mint, o LearnVest solicita seu nome de usuário e senha para suas contas financeiras. No LearnVest, você não pode fazer nada com suas contas além de ver informações. Portanto, nem você nem um hacker que invadiu sua conta do LearnVest poderiam transferir dinheiro do LearnVest. Ele usa criptografia no nível do banco e é protegido pela VeriSign e verificado diariamente pelo McAfee Secure. As informações de segurança da LearnVest explicam um pouco mais detalhadamente como elas funcionam para manter suas informações seguras.

Se você está ciente da segurança e não deseja conceder acesso a um aplicativo de finanças pessoais às suas contas, existem alternativas, como Dollarbird e Checkbook, que dependem da entrada manual. A inserção manual de dados financeiros é menos conveniente, consome mais tempo e é mais suscetível a erros. Mas se você realmente deseja um aplicativo de finanças pessoais totalmente desconectado de suas contas bancárias reais, elas existem.

Quando você baixa e instala o LearnVest no seu iPhone, o aplicativo orienta você em um processo de configuração rápida. Isso pode levar de dois a 15 minutos, dependendo de quantas contas financeiras você tiver e quanta personalização você desejar.

No início do processo, o LearnVest pede para você criar uma senha, o que é uma coisa boa. Embora nenhuma das informações da sua conta bancária esteja armazenada no aplicativo, você deve sempre proteger as informações sobre seu patrimônio líquido, hábitos de gastos e informações relacionadas. Colocar uma senha no nível do aplicativo fornece mais uma camada de segurança.

Como o Mint, o LearnVest encontra todas as suas transações e saldos de conta, atuais e históricos, até três meses atrás. Ele usa essas informações para desenvolver uma imagem do seu patrimônio líquido, bem como informações sobre onde você normalmente gasta seu dinheiro.

Também semelhante ao Mint, o LearnVest classifica automaticamente as transações em categorias (chamadas de pastas no aplicativo), como Mercearia, Contas, Restaurantes e Bares, Cuidados Pessoais, etc. Se não conseguir adivinhar a pasta correta para a despesa ou receita, ela será classificada como Não classificada. Você tem a oportunidade de percorrer a lista, item por item, e classificá-los todos corretamente. Se você não conseguir encontrar a pasta correta, poderá criar uma nova pasta para o tipo de transação.

Infelizmente, a LearnVest não é muito inteligente quando se trata de classificar despesas. Se eu corrigir uma despesa feita no Parrot Coffee de Restaurant para Groceries, quero que a LearnVest ofereça a mesma alteração em todas as outras transações do mesmo estabelecimento. Ou, se a LearnVest receber US $ 800 no mesmo dia todos os meses em que é classificado incorretamente como Cheque de pagamento e eu o corrigir em Transferir, quero que ele aprenda a classificá-lo corretamente no futuro. No aplicativo Mint Web (mas não no aplicativo móvel), se a classificação estiver incorreta, você poderá corrigi-lo e, no processo, criar uma regra que atribua a classificação correta a todas as outras transações correspondentes à que você acabou de corrigir.

Cavando

À medida que você explora seus gastos e ganhos no LearnVest, é possível ver tabelas e gráficos mostrando quanto dinheiro você gasta em diferentes categorias e qual a porcentagem de seu gasto total em qualquer categoria. A LearnVest apresenta todas essas informações em formatos fáceis de ler.

Na tela de bloqueio de senha, você pode adicionar uma transação em dinheiro, uma conveniência para usuários móveis que não vejo em outros aplicativos. Aprecio também que a LearnVest adicionou a capacidade de ocultar uma transação de suas finanças, o que é necessário quando você tem alguma atividade financeira incomum que não deseja contar em seus orçamentos e avaliações típicos.

Por falar em orçamento, o LearnVest permite que você crie orçamentos em diferentes categorias de gastos, como um limite mensal de US $ 500 em compras ou um limite de US $ 35 em compras de café. No aplicativo LearnVest para iPhone, você obtém uma visão rápida e simples de como está com cada um de seus orçamentos.

Quando você cria um novo orçamento, o LearnVest analisa seu histórico de transações para sugerir o valor médio gasto em cada categoria. Por exemplo, criei um orçamento para gastos em Casa, e a LearnVest me disse que, em média, gasto US $ 53 por mês em compras em Casa. Abaixo dessa sugestão, há uma lista de transações recentes que contariam. Gosto que o LearnVest também informe antecipadamente se você está dentro do orçamento até o momento para o mês atual antes de concordar com o limite.

O recurso de orçamento móvel do Mint funciona da mesma forma. Ele também analisa seu padrão de gastos para sugerir uma quantia mensal média que provavelmente é apropriada ou, pelo menos, de acordo com o seu comportamento passado.

O aplicativo móvel do Mint possui um recurso que não está no aplicativo móvel do LearnVest e é a capacidade de dividir transações. Digamos que eu cobrar US $ 20 na minha cafeteria local. Se apenas US $ 3, 50 eram para uma bebida e o restante era para grãos de café, eu poderia classificar US $ 16, 50 em Mercearia, em vez de Cafeterias. No Mint, posso fazer isso no aplicativo móvel, mas, no LearnVest, preciso usar o aplicativo Web. Pelo menos é possível, mas como as pessoas realizam cada vez mais a computação em seus dispositivos móveis, é cada vez mais importante poder fazer tudo isso por meio de aplicativos, sem a necessidade de recorrer ao site.

As metas financeiras são importantes e eu gosto de vê-las em um aplicativo móvel, onde são visíveis sempre que você analisa o estado de suas finanças. Um objetivo pode ser economizar uma certa quantia de dinheiro, quitar dívidas no cartão de crédito, obter uma quantia definida de receita de juros ou pagar um empréstimo.

Criei uma meta de economizar US $ 50.000 em uma conta do IRA e fiquei um pouco confuso com o cálculo da LearnVest. Ele primeiro me pediu para selecionar uma conta, o que eu fiz. O saldo dessa conta é cerca de metade do meu objetivo. Em seguida, a LearnVest perguntou o quanto eu poderia colocar em direção à minha meta a cada mês. Eu disse US $ 200 e a LearnVest disse que levaria cerca de 11 anos para atingir minha meta. Se não me engano, a meta não levou em conta minha taxa de juros ou juros compostos. Em seguida, salvei a meta e a reabri para dar outra olhada. Os 11 anos estimados haviam se transformado em 10 anos. Isso é confuso.

As metas da Casa da Moeda indicam a data em que você alcançará sua meta e se você está no alvo, à frente ou atrás, e em quanto. Para certos tipos de objetivos, como a aposentadoria, o Mint também oferece detalhes incríveis. Você diz à Mint com que idade deseja se aposentar e que tipo de renda deseja obter (em dólares de hoje). A Casa da Moeda informa a taxa de inflação assumida, a idade média da morte e permite que você escolha com que agressividade deseja investir seu dinheiro. O aplicativo informa quanto você precisa gastar todos os meses para que isso aconteça. Isso é muito melhor do que as suposições que o LearnVest faz você fazer. No entanto, os objetivos do Mint estão visíveis no aplicativo Web. Você não pode vê-los no aplicativo para iPhone, da mesma forma que no LearnVest.

O LearnVest não possui lembretes de faturamento ou sua pontuação de crédito, enquanto o Mint possui. O que a LearnVest possui são artigos educacionais úteis sobre os princípios básicos das finanças pessoais. O aplicativo contém uma seção de leitura onde você pode retocar todos os seus interesses econômicos. Você pode ler sobre como começar a investir, por exemplo, ou como se livrar da dívida do cartão de crédito.

Gerenciamento de dinheiro móvel

O aplicativo móvel da LearnVest é o primeiro concorrente real que o Mint já vi. É muito parecido com o que faz e como funciona, apesar de não tirar o Mint do seu lugar na Editors 'Choice. O Mint possui alguns recursos importantes que o LearnVest não possui, e é um pouco mais sofisticado com os objetivos, embora estejam disponíveis apenas no aplicativo Mint Web. O LearnVest ainda é um excelente aplicativo de finanças pessoais e orçamento, com um ótimo design, uma interface intuitiva e material de leitura útil. Se você estiver disposto a pagar, o serviço irá conectá-lo a um planejador financeiro. Se você não gosta do Mint, o LearnVest é uma ótima alternativa.