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Há um grande número de aplicativos móveis de finanças pessoais prometendo ajudá-lo a controlar seu dinheiro, mas apenas os melhores valem a pena confiar em seus fundos. Aplicativo gratuito O PocketGuard está a caminho de ser um aplicativo de finanças pessoais verdadeiramente útil, mas ainda não está lá. O PocketGuard visa projetar sua situação financeira no futuro, em vez de se concentrar no seu passado. Seu gancho é um único "Posso comprá-lo?" recurso que informa se você pode pagar para fazer uma compra. O aplicativo é um pouco exigente de usar, no entanto, e há alguns recursos que poderiam ser melhor implementados. Se você precisar de um aplicativo de finanças pessoais para ajudá-lo a lidar melhor com seu dinheiro hoje, recomendo a Editors 'Choice Mint.com. No entanto, o Mint e o PocketGuard não são mutuamente exclusivos; portanto, você pode usar os dois, se quiser.
Segurança
O PocketGuard é gratuito (embora seja apenas para iOS), mas exige que você conceda acesso somente leitura às suas contas financeiras para que funcione. Muitos aplicativos de finanças pessoais, incluindo Mint, LearnVest e Level Money, exigem esse mesmo acesso somente leitura, por isso não é incomum. Você também precisará fornecer ao aplicativo um pouco de informação sobre si mesmo.
Assim como acontece com a maioria dos aplicativos financeiros que se conectam às suas contas bancárias e de cartão de crédito, você não pode sacar ou mover dinheiro de dentro do aplicativo. Em outras palavras, se alguém invadir sua conta, ele poderá ver muitas informações sobre suas finanças, mas não poderá receber seu dinheiro. O PocketGuard usa um nome de usuário e senha para proteção, além de um PIN de quatro dígitos para bloquear o aplicativo. A empresa usa criptografia SSL no nível do banco para armazenar as informações coletadas sobre você quando você se inscreve. Você pode sobre a segurança do PocketGuard no site da empresa.
Configurando com o PocketGuard
Quando você configura o PocketGuard pela primeira vez, conecta-o às suas várias contas financeiras - verificação, poupança, cartão de crédito e assim por diante - o que permite que você tenha uma idéia do seu patrimônio líquido, da dívida que possui e dos hábitos de consumo. Dessa forma, é semelhante ao Mint e LearnVest. Mas, diferentemente desses aplicativos, o PocketGuard não solicita que você gaste muito tempo adicionando suas metas financeiras e investindo em compras. A configuração é mais rápida, mas não tão detalhada, com certeza. O PocketGuard é mais parecido com o Level Money.
O PocketGuard classifica automaticamente as transações encontradas nas suas contas financeiras para que uma cobrança em um hotel seja classificada como viagem e sua conta telefônica seja marcada como fatura. Todas as contas são agrupadas na mesma categoria "fatura" e parecem refletir custos mensais fixos. Você pode alterar essas classificações se o PocketGuard as errar.
Grande parte da configuração está ajudando o aplicativo a identificar faturas e receitas. Ele solicita que você registre todas as contas e receitas recorrentes que você possui e observe com que frequência elas ocorrem. Essas informações ajudam o PocketGuard a fazer previsões sobre quanto dinheiro você terá hoje, amanhã, semana que vem e assim por diante.
Não tive problemas para configurar minha renda a princípio, mas tive muita dificuldade em mudar isso quando entendi algumas coisas erradas. Por exemplo, tenho dinheiro entrando em minhas contas regularmente por membros da família que não é exatamente uma renda, mas uso-o para pagar contas específicas. No começo, eu o classifiquei como renda, mas depois minha renda e, portanto, o subsídio de despesas projetados eram muito altos. Quando tentei alterar minha renda, fiz isso reatribuindo as classificações para essas transações, mas isso não alterou minha entrada mensal projetada. No Level Money, enfrentei um problema semelhante de mexer com minha renda por tentativa e erro, mas ele tem um processo muito simples para começar de novo. O PocketGuard não.
PocketGuard em uso
A página principal do aplicativo é uma Visão geral, mostrando No meu bolso hoje, seguido de um valor em dólar. Passe nessa área e a quantidade total de dinheiro no seu bolso será alterada para refletir esta semana e este mês. Observe que não há como rastrear transações em dinheiro, o que é uma pena. Além disso, você descobrirá em breve que os saldos da sua conta estão espalhados por várias telas, dificultando a compreensão do seu quadro financeiro total, o que parece ser uma oportunidade desperdiçada.
O mais próximo que você chega do quadro geral é a tela In My Pocket, que mostra sua renda projetada, gastos e contas recorrentes, e torna coisas "entediantes" como orçamento "apenas acontecem". Talvez o orçamento seja chato, mas geralmente é mais complicado do que isso também. O que acontece se eu não gastar meu dinheiro alocado hoje? A minha mesada para amanhã aumenta? E se eu tiver uma meta de economizar 20% do meu dinheiro? O PocketGuard não tem respostas para essas perguntas, enquanto o Level Money possui notificações para gastos excessivos e excessivos, para que você saiba quando pode rolar o dinheiro de uma semana para a próxima ou gastar o extra por um dia chuvoso.
Se você deseja economizar mais, existem aplicativos projetados especificamente para ajudá-lo a fazer exatamente isso, embora não estejam preocupados com o orçamento ou outros aspectos do gerenciamento financeiro. Um, chamado Qapital (somente para iPhone), abre uma nova conta poupança e permite criar regras para quando o dinheiro será automaticamente depositado. O Qapital possui alguns aspectos puros de gamificação que podem tornar divertido poupar dinheiro. Enquanto isso, o Stash Invest e o Acorns são aplicativos que ajudam você a investir seu dinheiro, em vez de simplesmente economizar, oferecendo oportunidades de investimento com taxas baixas e mínimas que você pode gerenciar a partir do seu telefone.
The Hook: Posso comprá-lo?
O gancho do PocketGuard é que, como Suze Orman, responde à pergunta que você pode pagar? Você escolhe o momento e os algoritmos do PocketGuard decidem uma resposta.
Aqui está um exemplo de como o "Posso comprá-lo?" recurso funciona:
O aplicativo solicita que você nomeie o item em questão e forneça um valor para o custo. Perguntei se poderia comprar alguns itens diferentes. Por exemplo, perguntei se poderia gastar US $ 11.000 em um cavalo. O aplicativo disse que sim. Que tal uma joia de US $ 2.500? Sem problemas! Então fiquei ambicioso. Posso comprar uma fábrica de sorvete por US $ 250.000? O PocketGuard me disse que era uma "extravagância" que poderia arruinar meu orçamento.
O que você digita no campo it não faz diferença. Por exemplo, a certa altura, perguntei se poderia comprar uma segunda casa e, desta vez, a resposta foi afirmativa, mas apenas se eu cortasse meus gastos em 10% (10% hoje? Este mês? Para sempre?). Eu esperava que digitar "casa" tivesse acionado ferramentas adicionais, como uma calculadora de hipoteca, ou pelo menos alguma quebra de pagamento inicial versus pagamentos mensais esperados. Mas isso não aconteceu. Se você tem US $ 11.000 no banco e, em seguida, que se dane, você pode comprar esse cavalo, se quiser!
O problema é que o aplicativo faz um julgamento cego sobre se o usuário pode tecnicamente se dar ao luxo de fazer uma compra, e eu me preocupo que as pessoas sem instrução financeira o usem como desculpa para comprar o que quiserem ou que gastarão quando deveriam. salvando. Eu entendo o objetivo do recurso, mas eu não gosto muito dele. Qualquer pessoa que ouça Suze Orman sabe que só porque você pode pagar algo hoje, tecnicamente, isso não significa que é uma maneira inteligente de gastar seu dinheiro ou que você não vai se chutar no futuro por não colocar dinheiro suficiente em uma aposentadoria conta.
No Level Money, um aplicativo que também informa quanto você pode gastar a cada dia, semana e mês, o aplicativo não tenta aconselhá-lo sobre compras específicas. Ele apenas fornece um saldo com base em sua renda, faturas, hábitos de gastos e o valor desejado que você deseja economizar a cada mês. Quando olho para o meu colapso mensal no PocketGuard, nem vejo uma quantia destinada a economizar. Esse é outro problema maior.
O PocketGuard e o Level Money funcionam apenas para pessoas com finanças simples que precisam de ajuda para entender quanto dinheiro disponível eles têm atualmente. Nenhum deles é bom para uma pessoa com objetivos financeiros reais e complexos. Por exemplo, e se eu estiver economizando dinheiro para comprar um carro porque meu carro atual vai morrer em breve? Comprar um carro novo é provavelmente um objetivo mais importante do que comprar um cavalo. Ou se meu objetivo é criar um fundo de faculdade para uma criança? O PocketGuard precisa levar em consideração esses tipos de metas financeiras - ou, no mínimo, de economia - para fornecer uma resposta mais complexa, como "Sim, mas sua meta de X será atrasada em Y meses (ou anos)".
Quando perguntei a um representante da empresa sobre o Can I Buy It?, ele me disse que, enquanto estava pronto para revisar, o recurso era novo e ainda "muito limitado". Ele disse que dá conselhos sobre compras de itens como jóias e vestuário, mas não casas, carros e outras grandes compras. A empresa planeja melhorar esse recurso no futuro, mas, por enquanto, não recomendo usá-lo.
Não é tão complexo quanto sua situação financeira
O PocketGuard é um aplicativo de finanças pessoais que tenta fornecer uma visão única de suas finanças pessoais aqui e agora, mas simplesmente não é tão sofisticado ou complexo quanto a sua situação financeira provavelmente é e, portanto, fica aquém. Francamente, eu simplesmente não confio em seus conselhos. Eu poderia listar mais alguns problemas com o aplicativo (ele não é capaz de rastrear transações em dinheiro e os saldos das contas são exibidos em várias telas, em vez de em um só lugar, por exemplo), mas eu prefiro levar para casa o ponto que vale a pena seu tempo para usar a ferramenta certa para entender seu dinheiro, seu orçamento e suas metas financeiras. Use o Editors 'Choice Mint.com para obter esses benefícios.
