Índice:
- Como o Clarity Money é gratuito?
- Serviços da Clarity Money
- O que o Clarity Money faz?
- Design e detalhes
- O Clarity Money é seguro?
- Não ganha nossa confiança
Vídeo: Review of Clarity Money Budgeting App (Outubro 2024)
Dado o quão fácil é rastrear digitalmente as transações financeiras até a xícara de café que você cobra no cartão de crédito, nunca foi tão fácil acompanhar as finanças pessoais. Quanto mais suas transações são registradas, mais fácil é registrá-las, categorizá-las e analisá-las. O Clarity Money é um dos muitos aplicativos de finanças pessoais que, como o Editors 'Choice Mint, consolida suas contas e transações financeiras em um aplicativo a partir do qual você vê os detalhes de seus hábitos de consumo e a imagem geral de sua saúde financeira. Embora tenha um ou dois recursos que o Mint não possui, o Clarity Money não é tão ajustado quanto o Mint. Mais importante, quando testei o aplicativo, vi algumas bandeiras vermelhas que me deixaram desconfortável ao usá-lo.
Como o Clarity Money é gratuito?
Muitos aplicativos gratuitos de finanças pessoais ganham dinheiro mostrando a você produtos e serviços financeiros. Clareza O dinheiro não é diferente. Como muitos outros serviços, incluindo Mint e Credit Karma, o Clarity Money mostra anúncios altamente segmentados com base nas informações coletadas sobre você e suas finanças. O Clarity Money pode ver suas transações com cartão de crédito, para saber quanto você paga em juros e, portanto, pode exibir um anúncio para um cartão de crédito com uma taxa de juros mais baixa. Quando o Clarity Money pergunta se você está interessado em criar melhores hábitos relacionados à economia de dinheiro, ele mostra uma oferta para abrir uma conta poupança. Quando você se inscreve em um serviço como resultado do anúncio, o Clarity Money recebe um pagamento de referência.
Embora muitos aplicativos de finanças pessoais usem um modelo de negócios semelhante, nem todos o fazem. A LearnVest, por exemplo, possui um modelo freemium, no qual você obtém ferramentas limitadas para rastrear suas finanças gratuitamente, mas é necessário pagar por uma associação premium para obter mais ferramentas e recomendações de um planejador financeiro. LearnVest não é barato. Ele cobra uma taxa de iniciação de US $ 299, mais US $ 19 por mês.
Em vez disso, alguns outros aplicativos de finanças pessoais cobram taxas mensais, anuais ou transacionais pelos serviços oferecidos pela empresa ou por seus parceiros, como uma conta de investimento ou poupança. Qapital, StashInvest e Bolotas vêm à mente.
Serviços da Clarity Money
O Clarity Money mantém guias sobre as transações de itens de linha em todas as suas contas financeiras, além de fornecer visibilidade dos saldos totais dessas contas e de seu status financeiro geral. Está disponível no Android, iOS e como aplicativo da Web, embora, a partir do design do aplicativo da Web, você possa dizer claramente que ele foi criado com uma abordagem para dispositivos móveis. Dada a popularidade dos aplicativos de finanças móveis, não é de surpreender.
Um recurso de assinatura do Clarity Money chama atenção para cobranças recorrentes, como assinaturas mensais, faturas e taxas, e solicita que você as revise e cancele os serviços que não desejar. Talvez você pague uma mensalidade a uma empresa de streaming on-line ou academia local, apesar de não usar o serviço há anos. O Clarity Money chama a atenção para esse tipo de cobrança e incentiva você a revisá-las e decidir se deseja cancelar as contas.
O Clarity Money também oferece a opção de abrir uma conta poupança através do aplicativo. Quando você abre essa conta específica, pode usar o aplicativo para transferir dinheiro de uma conta vinculada para a conta poupança. Os termos da conta não são imediatamente aparentes e não ficam disponíveis para você até você começar a seguir as etapas para abrir a conta, usando dicas de ferramentas, links para os Termos de serviço e perguntas frequentes do aplicativo, e eventualmente, um e-mail de resumo que você recebe depois de obter a conta. O fato de os termos não serem mais aparentes é a bandeira vermelha número um para mim.
Pedi mais detalhes aos representantes da Clarity Money (porque eu não queria concluir todas as etapas e realmente abrir uma nova conta durante o teste do aplicativo), e eles explicaram que o resultado é que você obtém uma taxa sem juros e sem juros. conta poupança com a Wells Fargo. Todos esses detalhes devem ser claros e aparentes muito antes do processo. Estou chocado que eles eram tão difíceis de encontrar. Também estou decepcionado que a conta oferecida não seja geradora de juros.
Conforme mencionado, quando você abre a conta poupança do Wells Fargo, pode usar o Clarity Money para iniciar depósitos nela. Muitos outros aplicativos de finanças pessoais não permitem que você mova dinheiro entre contas usando-os para fins de segurança. Clareza O Money não possui essa restrição. De fato, os usuários do Clarity Money antigamente tinham todo tipo de habilidade para movimentar dinheiro entre suas contas, embora os representantes me dissessem que estão descartando esses recursos, em parte por razões de segurança. Suponho que seja bom que a empresa esteja se livrando dessa funcionalidade, mas não me agradou que o aplicativo as tivesse em primeiro lugar. Essa é a bandeira vermelha número dois.
O que o Clarity Money faz?
No nível mais geral, o Clarity Money tenta fazer exatamente o que o Mint.com faz, ou seja, mostra os detalhes e a grande escala de suas finanças pessoais. Ele se conecta diretamente às suas contas financeiras, extrai informações delas e consolida todos esses dados em um único local. Também categoriza automaticamente seus gastos, com uma quantidade razoável de sucesso. Você pode ver facilmente quanto dinheiro gasta em comida, entretenimento, viagens, contas, compras e assim por diante.
Por exemplo, no aplicativo, você vê rapidamente seu patrimônio líquido ou montante total da dívida. Também mostra se você gasta mais dinheiro do que ganha. Existem categorias de gastos fora do comum em comparação com o que você gostaria que elas fossem? Para o mês atual e até o momento, seus gastos estão alinhados com sua renda mensal?
Opcionalmente, o Clarity Money pode obter sua pontuação de crédito da Experian. Para obter este serviço, você deve fornecer alguns detalhes adicionais sobre você, como data de nascimento e número do seguro social. Verificar seu crédito dessa maneira não prejudica sua pontuação de crédito, pois é considerada uma consulta simples. O Mint também oferece pontuações de crédito gratuitas, juntamente com um relatório de crédito. (O Mint não anuncia como tal, mas na verdade fornece um relatório de crédito detalhado.) O WalletHub é especializado em pontuações e relatórios de crédito. Os serviços gratuitos também monitoram as alterações no seu histórico de crédito, enviando e-mails ou outros alertas sempre que houver uma alteração. O Credit Karma também é especialista em contagens e relatórios de crédito.
Design e detalhes
O Clarity Money foi claramente projetado para dispositivos móveis. Depois de configurar uma conta e conectar alguns de seus cartões de crédito e bancos (mais sobre segurança em um momento), o aplicativo exibe cartões com informações diferentes sobre sua situação financeira, histórico ou tendências de gastos.
Por exemplo, um cartão mostra uma lista de suas contas e o saldo atual de cada um. Outro cartão mostra um gráfico com seus gastos até agora este mês em relação à receita projetada. Ainda outro mostra um resumo de quanto dinheiro você gastou "nos últimos dias", um relatório bastante vago, dada a finalidade do aplicativo.
Quando você clica em um cartão, ele aumenta de tamanho e geralmente fornece mais detalhes sobre as informações. Um dos cartões mostra uma lista de cobranças recorrentes juntamente com o valor. Meu cartão incluía uma assinatura da Netflix e duas contas de seguro padrão. O objetivo deste cartão é destacar os serviços de assinatura que você pode querer cancelar ou talvez taxas recorrentes desnecessárias. No meu caso, a informação não foi útil. Ainda uso o Netflix avidamente e não vou parar de pagar minhas contas. Vale a pena ter a opção de excluir as cobranças recorrentes de aparecerem aqui se forem pagamentos inegociáveis e necessários.
Assim como o Mint, o Clarity Money rotula as transações de itens de linha por sua categoria, embora o Clarity Money use muito menos categorias e você não pode personalizá-las da mesma maneira que no Mint. Por exemplo, o Clarity Money agrupa todas as compras de alimentos, independentemente de serem abas pesadas, mantimentos ou café com leite de US $ 5. Hortelã separa álcool, compras, restaurantes, fast food e assim por diante. Se o Mint não tiver uma categoria específica que você deseja acompanhar, você poderá criá-la, o que não poderá ser feito no Clarity Money. O Mint também permite atribuir um orçamento a qualquer categoria. Por exemplo, tento limitar minhas compras de café a US $ 40 por mês. Mint é hábil em assistir meus gastos em uma categoria tão específica, enquanto o Clarity Money não pode fazer nada disso.
O Clarity Money não possui muitos outros recursos encontrados no Mint, incluindo a capacidade de registrar gastos e receitas em dinheiro. Também não permite que você divida transações. Por exemplo, digamos que eu gasto US $ 100 em uma loja de roupas. Comprei um presente para alguém no valor de US $ 50 e a outra metade gastei em compras pessoais. Gostaria de dividir a categorização para que não pareça que eu gastei $ 100 em mim. O Mint fornece ferramentas para dividir o total de qualquer transação em partes e categorizá-las separadamente. Clareza O dinheiro não.
O Clarity Money é seguro?
É seguro usar o Clarity Money? A empresa por trás do aplicativo Money afirma que usa mecanismos de segurança em vários níveis, incluindo firewalls e VPN para proteger os dados coletados. As transmissões de dados usam a criptografia TLS (Transport Layer Security) 1.2 e 256 bits, e o armazenamento usa a criptografia AES-256. A empresa também relata que usa políticas e controles rigorosos de acesso a dados.
O Clarity Money, no entanto, não participa de nenhuma verificação de segurança independente, como o programa Norton Secured (que o Mint e o LearnVest usam) ou o McAfee Secure (que o LearnVest também usa). Esses programas de verificação fornecem aos consumidores uma verificação independente das estruturas básicas de segurança. Os representantes do Clarity Money mencionaram que o aplicativo usa terceiros para verificar outras informações, como para verificar se os usuários são quem eles afirmam ser.
No nível do seu dispositivo individual, você pode usar uma senha, Touch ID e Face ID em telefones e tablets iOS compatíveis para desbloquear o aplicativo. No Android, os códigos PIN e de impressão digital são suportados.
Algo chamou minha atenção enquanto eu testava o aplicativo que não me deixava 100% confiante em relação ao serviço. Um dos meus bancos usa um código de acesso em vez da minha senha pessoal para acesso de terceiros. Em outras palavras, quando quero usar um aplicativo de finanças pessoais para obter dados somente leitura da minha conta, o banco está ciente de que o aplicativo deve ter acesso limitado e fornece um código de acesso, em vez de precisar digitar minha senha. Nem todos os bancos prestam esse serviço, embora, na minha opinião, devessem.
De qualquer forma, fiquei surpreso quando fui autenticar esta conta e o Clarity Money nunca acionou uma solicitação para o código de acesso. Em vez disso, ele pediu minha senha. No passado, a solicitação de um código de acesso sempre aparecia com outros aplicativos de finanças pessoais. Quando perguntei à equipe da Clarity Money sobre esse problema específico, os representantes disseram que não o conheciam e teriam que investigá-lo. Essa é a bandeira vermelha número três para mim.
No final, decidir se é seguro usar qualquer aplicativo de finanças pessoais é uma questão de opinião. Quase sempre há uma troca com serviços gratuitos. Sempre haverá riscos envolvidos na inserção de informações pessoais em um aplicativo online. Quase sempre haverá alguma concessão de direitos para anonimizar, agregar e vender ou compartilhar dados sobre você. No entanto, o valor que você obtém do aplicativo ou serviço pode ser suficiente para compensar os riscos em potencial. Decidir se esse é o seu caso é uma decisão pessoal.
Não ganha nossa confiança
À primeira vista, o Clarity Money parece qualquer outro aplicativo de finanças pessoais gratuito que consolida suas transações e contas financeiras em um local onde você pode analisá-las melhor em detalhes e em grande escala. Mas, ao testar o serviço, vi muitas bandeiras vermelhas para me sentir realmente confortável em usá-lo. Simplesmente não conquistou minha confiança. O Mint continua sendo a escolha dos editores entre as ferramentas de finanças pessoais para rastrear e analisar os gastos. Questões de confiança à parte, opções superiores de orçamento, recursos de pagamento de contas e muitos outros recursos para gerenciar sua saúde financeira tornam o Mint a melhor opção.