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Quando você compra um novo violão ou liquidificador on-line, parece que você está se conectando diretamente com o fornecedor. Nos bastidores, no entanto, sua transação é examinada intensamente pelo monitoramento de serviços projetados para evitar fraudes. 2Checkout oferece serviços de detecção de fraude em 196 países ao redor do mundo. O último Relatório de Índice de Fraude da empresa é uma leitura interessante.
Taxas de Fraude
2Checkout usa uma variedade de técnicas, algumas delas proprietárias, para distinguir transações fraudulentas de válidas. O sistema procura "comportamento questionável do comprador" e também detecta relacionamentos conhecidos e confiáveis. Um recurso de particular interesse é o "ID do dispositivo sem etiqueta", que corresponde a todos os dispositivos usados nas transações com uma impressão digital exclusiva. Um dispositivo que já tenha sido implicado em fraude é sinalizado como potencialmente fraudulento se aparecer novamente.
Com mais de um milhão de transações rastreadas a cada trimestre, os analistas da 2Checkout obtêm muitos dados para analisar. Eles começam calculando uma média geral da "taxa de fraude", dividindo o número de incidentes fraudulentos pelo número total de transações. Tratando essa taxa como zero, eles normalizam as taxas de fraude de cada país, tipo de pagamento ou outra categoria. Um negativo aqui significa que a taxa de fraude é pior - se uma categoria tiver uma taxa de -100, seria duas vezes mais arriscado. Valores positivos refletem menor risco. Uma taxa de fraude de 50 denota uma categoria com metade do risco da média.
Melhores e Piores
Lembre-se, os clientes da 2Checkout são os fornecedores on-line, não os consumidores. Saber quais tipos de pagamento, países, moedas e assim por diante são os mais arriscados é uma informação valiosa para um fornecedor. Por exemplo, a taxa de fraude no Discover and Diners Club (Diners Club? Realmente?) É -75, enquanto o do PayPal é 50 positivo. O MasterCard chega aos 21, muito melhor que o da Visa -27. (O relatório não especula sobre o motivo dessas diferenças).
Sua loja online deve simplesmente rejeitar todas as transações que possuem um endereço de cobrança ou endereço IP na Indonésia? Talvez não, mas com uma taxa de fraude de -1.276 para o endereço de cobrança e -1.703 para o endereço IP, as transações na Indonésia são muito mais arriscadas do que as de qualquer outro país. O próximo país de alto risco, o Paquistão, chega a -502 por endereço de cobrança e -859 por endereço IP, não tão arriscado quanto a Indonésia.
Se você vai cometer uma transação on-line fraudulenta, é melhor fazer uma grande transação, certo? Portanto, não é de surpreender que, quando os analistas dividissem a fraude pelo valor do pagamento, a pior categoria envolvesse transações de mais de US $ 400. Surpreendentemente, a próxima pior categoria envolveu pagamentos de US $ 10 a US $ 19. Não sei bem o que fazer disso.
O relatório completo também detalha as transações por moeda, por país e por país e por tipo de produto. Enquanto o rublo russo obteve a melhor taxa de fraude na análise da moeda, o relatório observa que a moeda é "um fraco indicador de atividade fraudulenta".
Não sou comerciante on-line, mas achei o relatório intrigante. Há muita coisa acontecendo sob a superfície toda vez que você compra algo online.
