Revisão e classificação do Wallethub

Existem muitas ferramentas de finanças pessoais projetadas para ajudá-lo a gerenciar ou aumentar seu dinheiro de maneiras diferentes. Ferramenta on-line gratuita O WalletHub se concentra em seus cartões de crédito, empréstimos e outras contas financeiras. Sua conta do WalletHub exibe sua pontuação de crédito com destaque, o que lhe dá uma idéia do foco. É um bom serviço, embora não tão valioso quanto o Editors 'Choice Mint.com, que monitora todas as suas contas financeiras, até transações individuais em cartões de crédito e débito, além de oferecer uma visão geral. O Mint também possui ferramentas de orçamento e aplicativos móveis, que o WalletHub não possui. Os dois não são mutuamente exclusivos, então você pode usar os dois.

Coleta de Preços e Informações

O WalletHub é gratuito, embora você precise fornecer algumas informações pessoais para que o serviço funcione. Esses detalhes incluem seu endereço, data de nascimento e os últimos quatro dígitos do seu número de segurança social.

A maioria das ferramentas de finanças pessoais on-line exige que você forneça algum tipo de informação pessoal para que eles possam extrair dados automaticamente em seu nome. É uma enorme conveniência e resulta em menos erros humanos do que o antigo software de finanças pessoais de entrada manual.

Se você se opõe firmemente a divulgar suas informações, ainda tem opções. Duas boas opções são YNAB (significa Você precisa de um orçamento) e Mvelopes. Ambos estão online, mas permitem que você use métodos manuais de contabilidade de entradas em vez de se conectar às suas contas bancárias ou usar suas informações pessoais para acesso. Essas ferramentas são realmente apenas para orçamento, no entanto.

Usando as informações pessoais que você fornece, o WalletHub obtém seu relatório de crédito da TransUnion. Seu relatório de crédito possui todos os tipos de informações sobre suas finanças pessoais, incluindo empréstimos e cartões de crédito em seu nome, além de saldos de contas e quaisquer pagamentos em atraso efetuados. Às vezes, o WalletHub diz que precisa de informações adicionais sobre uma conta para monitorá-la bem. Por exemplo, ao testar o serviço, tive que verificar as taxas de juros em alguns dos diferentes cartões de crédito que abri, inserir as taxas anuais e escolher as recompensas que recebo com eles.

Segurança e privacidade

Quando você está conectado à sua conta, o WalletHub exibe muitos detalhes sobre seu relatório de crédito e histórico, e você provavelmente não deseja que mais ninguém coloque essas informações em suas mãos. Mas, devido à maneira como o WalletHub funciona, um hacker que entrou na sua conta não pode mover ou roubar dinheiro diretamente do WalletHub. Isso é bom. O WalletHub também não exibe números de conta, o que também é bom.

Ainda assim, você não gostaria que um hacker soubesse todas as linhas de crédito que você possui e detalhes adicionais sobre essas contas, como saldos ou quando a conta foi aberta. Como em qualquer ferramenta ou serviço financeiro on-line, é muito importante ter uma senha exclusiva e forte para proteger sua conta - do tipo que você precisa lembrar de um gerenciador de senhas. Uma senha é, afinal, a sua primeira linha de defesa.

Um porta-voz do WalletHub explicou que o site usa a mesma criptografia de 128 bits e SSL que as instituições financeiras seguradas pelo FDIC usam. Os dados pessoais coletados na inscrição, disse ela, são anonimizados uma vez armazenados. E lembre-se de que o processo de registro requer apenas os quatro últimos dígitos do seu número de segurança social, não a coisa toda. Em suma, provavelmente não é menos seguro do que andar pela cidade com cartões de crédito e sua carteira de motorista na carteira.

Embora a maioria das pessoas não leia a declaração de privacidade e os termos de serviços do WalletHub, faça isso se tiver alguma dúvida sobre como seus dados podem ser usados. Uma informação específica que às vezes busco nos serviços financeiros é se posso excluir minha conta a meu critério ou se a empresa simplesmente desativa a conta e continua a armazenar meus dados. A declaração do WalletHub indica que a empresa excluirá seus dados, mas que cópias residuais de suas informações poderão permanecer nos servidores por um tempo. Ainda assim, o idioma é claro que a empresa irá despejar suas informações a seu pedido.

O mesmo não pode ser dito para o Credit Karma. A exclusão de sua conta não elimina seus dados. Após dois anos, a empresa anonimiza suas informações, em vez de limpá-las do registro. As diferenças nas declarações de privacidade e nos termos de serviço me levam a preferir o WalletHub um pouco ao invés do Credit Karma.

Como o WalletHub ganha dinheiro?

WalletHub, Mint e Credit Karma todos têm modelos de negócios semelhantes. A principal maneira de ganhar dinheiro é mostrando ofertas para produtos financeiros. Quando você se inscreve em um desses produtos pelo site, eles são pagos. Eles são personalizados para você, com base nas informações que o site conhece sobre você no processo de inscrição e no seu relatório de crédito.

Como o WalletHub e outros serviços de finanças pessoais sabem que tipo de contas financeiras você possui, as taxas de juros e assim por diante, eles são muito bons em encontrar ofertas para contas que serão boas para você financeiramente. O WalletHub apresenta essas ofertas de forma exploratória. Em um menu suspenso, você pode escolher os tipos de ofertas que deseja revisar, como empréstimos para automóveis, hipotecas, contas de CD / poupança, cartões de gastos pré-pagos etc. Essa configuração oferece muito controle sobre a localização de um serviço financeiro de que você realmente precisa. O WalletHub também fornece filtros para que você possa pesquisar e encontrar contas que realmente atendam aos seus critérios.

O WalletHub faz um bom trabalho em mostrar anúncios verdadeiramente relevantes. Por exemplo, há um recurso da Calculadora no qual é possível inserir detalhes sobre questões financeiras que você precisa calcular, como quanto tempo levará para pagar uma hipoteca, empréstimo de carro ou saldo do cartão de crédito. O WalletHub faz o cálculo, mostra uma tabela de informações com base no que você inseriu. As ofertas, é claro, seguem naturalmente a partir daí. Se você disser ao WalletHub que deseja pagar um cartão de crédito com uma taxa de juros de 16%, verá ofertas de cartões de crédito com uma taxa mais baixa e provavelmente também transações de transferência de saldo.

Relatório e Pontuação de Crédito

Ao fazer login na sua conta do WalletHub, você vê um mostrador com uma pontuação de crédito. Essa pontuação é da TransUnion e é baseada no modelo VantageScore 3.0. Não é o mesmo que uma pontuação do FICO, que é a que mais credores obtêm quando tomam uma decisão sobre assumir ou não o risco de crédito. O VantageScore 3.0 de uma pessoa geralmente é muito semelhante à pontuação do FICO, mas não é garantido o mesmo. Geralmente, é melhor pensar no seu VantageScore como uma estimativa do valor da sua pontuação FICO.

Sua pontuação de crédito pode mudar o tempo todo com base em diferentes fatores sobre seu histórico e uso de crédito. Por exemplo, cobrar compras em cartões de crédito, mesmo que você pague mais tarde, na íntegra e no prazo, pode causar pequenas flutuações diárias na sua pontuação de crédito. Alterações maiores geralmente levam meses ou anos porque são baseadas em fatores de longo prazo, como sua consistência em pagar os credores e a extensão do seu histórico de crédito.

O WalletHub atualiza sua pontuação de crédito diariamente. Atualizações de Karma de crédito semanalmente. Mint faz isso trimestralmente. Pode parecer que você está fazendo o melhor negócio com o WalletHub, mas precisa saber sua pontuação de crédito todos os dias? Provavelmente não, mas depende de você decidir.

Além de mostrar sua pontuação de crédito na TransUnion, o WalletHub também obtém seu relatório de crédito completo, da mesma forma que Credit Karma e Mint. A Casa da Moeda não anuncia que fornece seu relatório de crédito como tal, mas o entrega. E o Credit Karma obtém não apenas um relatório de crédito, mas dois (da TransUnion e Equifax). Analisar o seu relatório de crédito não afeta sua pontuação de crédito, pois é considerado uma consulta fácil. Perguntas leves não afetam sua pontuação, mas perguntas difíceis, sim. Uma pergunta difícil é o que ocorre quando você realmente solicita uma nova conta ou serviço financeiro.

De acordo com a lei dos EUA, os adultos têm direito a receber três relatórios de crédito gratuitamente a cada ano. Esses três relatórios de crédito são originários das três agências de relatórios de crédito, TransUnion, Equifax e Experian, embora você precise obtê-los pelo AnnualCreditReport.com. Como existem muitos sites com nomes semelhantes que cobram por esses relatórios, o melhor caminho para obter seus relatórios gratuitos é começar em um endereço da web.gov (usa.gov/credit-reports). Isso significa que você não precisa de nenhum desses aplicativos de crédito, como o WalletHub ou o Credit Karma, para obter seus relatórios de crédito gratuitamente. Mas eles são úteis, pois permitem que você observe as alterações que aparecem no seu relatório de crédito o ano todo.

O WalletHub também monitora as alterações no seu relatório de crédito como parte de seu serviço gratuito. Uso o WalletHub há mais de um ano, período em que solicitei um novo serviço financeiro. O WalletHub me enviava alertas por e-mail sempre que algo mudava no meu relatório de crédito, como quando eu solicitei e quando o credor tomou uma decisão.

Outro benefício do WalletHub é sua Análise de crédito, que visa ajudá-lo a entender por que sua pontuação de crédito é o que é. A Análise de crédito é uma lista de diferentes fatores que afetam o seu crédito - como histórico de pagamentos, idade da conta e consultas de crédito físico -, além de uma explicação de cada um deles e uma nota de cada uma. O Karma de crédito explica da mesma forma diferentes fatores que afetam sua pontuação de crédito, embora, em vez de atribuir uma nota por carta, explique se cada fator tem um impacto alto, médio ou baixo na sua pontuação, o que não fornece feedback imediato ou claro sobre a sua pontuação. própria situação.

Por exemplo, o Credit Karma me diz que tenho um uso de crédito de 6% e que esse uso tem um alto impacto. Mas preciso clicar para obter mais informações antes de aprender que 6% é considerado excelente. Com o WalletHub, imediatamente vejo que minha utilização de crédito tem uma nota A. Outro exemplo é que o WalletHub me deu um B na idade da conta, enquanto o Credit Karma me disse que tenho uma idade média da conta de 8 anos 9 meses e a idade da conta tem um impacto médio.

Se você tiver dúvidas sobre sua situação financeira, pode perguntar no fórum do WalletHub. Qualquer pessoa pode fazer perguntas e pode ser genérica ou muito específica para sua situação. Os especialistas em finanças da comunidade on-line fornecem respostas e a comunidade vota as respostas que eles acham melhores.

Relatório e Pontuação de Crédito Confiável e Gratuito

O WalletHub é uma ferramenta muito boa para obter seu relatório de crédito e pontuação do TransUnion gratuitamente, atualizados diariamente. Ele oferece muitas informações educacionais sobre crédito pessoal, e a publicidade de segmentação é uma das mais úteis e relevantes que já vi.

Para realmente gerenciar suas finanças pessoais, eu ainda recomendo o Mint, pois fornece uma visão clara dos detalhes do que está acontecendo em todas as suas contas o tempo todo. Além disso, possui ferramentas para orçamento, definição de metas financeiras e muito mais. Mint é o melhor aplicativo de finanças pessoais que existe. O WalletHub certamente tem seu lugar, e não há razão para você não poder usá-lo nem o Mint. Mas você se voltará para o Mint com muito mais frequência, enquanto os usos práticos do WalletHub surgem com menos frequência.