Revisão e classificação de Mint.com

O Mint é um excelente serviço de finanças pessoais que ganhou vários prêmios Editors 'Choice, graças à sua simplicidade, usabilidade e combinação inteligente de ferramentas financeiras. Permite configurar conexões com todas as suas contas financeiras online, verificar sua pontuação de crédito e obter uma boa estimativa do seu patrimônio líquido. É fácil acessar o Mint no seu smartphone ou mesmo no seu Apple Watch. Melhor ainda, o Mint é gratuito, o que é possível porque o serviço frequentemente exibe anúncios de cartões de crédito e outros produtos financeiros.

Configuração Simples

O Mint oferece um tour pelos recursos quando você cria sua conta e depois inicia solicitando nomes de usuário e senhas para sua conta bancária, cartão de crédito e outras contas financeiras. O site é bastante inútil, a menos que você concorde em fazer essas conexões, pois usa esses dados para tudo o que faz.

Existem algumas outras tarefas de configuração que você pode acessar clicando em Perfil na barra de ferramentas. Essa tela contém campos em branco para seu contato e informações demográficas. Clique em Configurações e você verá caixas de dados para todas as suas contas e links para outras tarefas de configuração. O mais crítico é o Notificações. Clique nele e você pode solicitar atualizações por e-mail e no local que o alertem para, por exemplo, próximas faturas e alterações em sua pontuação de crédito. Você também pode solicitar uma notificação se o saldo da conta cair abaixo de um determinado nível ou a disponibilidade de crédito cair abaixo de um valor especificado em dólar.

Depende inteiramente de você quanta informação você deixa o Mint rastrear. Se você quiser uma imagem abrangente de suas finanças e as melhores recomendações possíveis do serviço, vincule tudo. Isso inclui ativos como sua casa e veículos; Hortelã links para sites de terceiros para obter estimativas de seu valor.

Um dos melhores aspectos do Mint é que, momentos após a criação de uma conta, ele já vê hábitos e tendências nos seus gastos, porque está retirando dados do passado de alguns meses para análise. Em outras palavras, você obtém insights sobre sua saúde financeira imediatamente. Você não consegue isso com aplicativos que apenas começam a analisar seus gastos e receitas a partir do dia em que se inscrever. Como o Mint tem acesso ao seu histórico, ele pode dizer o que você tem feito com seu dinheiro desde o início.

Essa automação e uso de dados históricos para lhe dar uma vantagem inicial na visualização de suas finanças contribuem para a superioridade do Mint. Sites como Mvelopes e YNAB (Você precisa de um orçamento) se concentram no orçamento quase exclusivamente, em vez de patrimônio líquido e investimentos, fornecidos pela Mint. Esses outros serviços dependem muito de adivinhações no início, e não do seu histórico de transações.

Melhor ainda, o Mint é gratuito, para que você possa experimentar o serviço sem entregar dinheiro. O Quicken Deluxe, a escolha dos editores para serviços financeiros pagos, exige que você pague uma taxa anual.

Trabalhando com seu dinheiro em hortelã

A interface do Mint.com é excepcional, tanto visual quanto em termos de usabilidade. É limpo, nítido, colorido e de design tão simples que é difícil se perder. A tela Visão geral - o painel do Mint - também é muito boa; mostra um resumo de uma página de todos os elementos da sua imagem financeira. Ele é atualizado uma vez por dia, ou mais frequentemente, se você forçar uma atualização, e você pode personalizá-la para conter apenas o que deseja ver.

O painel vertical esquerdo exibe todas as suas contas e ativos financeiros, juntamente com o valor total. O site calcula isso e apresenta seu total de ativos e dívidas e, é claro, seu patrimônio líquido atual. Você tem controle total sobre o que é e o que não é incluído aqui. Por exemplo, se você deseja excluir imóveis do seu patrimônio líquido, você pode. Se você deseja excluir um fundo de emergência de aparecer nos fundos disponíveis, você pode. Se você deseja excluir uma conta corrente conjunta de seus orçamentos pessoais, também pode fazer isso.

O painel direito inclui uma lista das próximas faturas, um gráfico de gastos e sua pontuação de crédito atual e um gráfico do seu orçamento atual versus os gastos reais. Se você estabeleceu metas e vinculou às suas contas de investimento, verá seu progresso e status aqui. Uma série de links gráficos na parte inferior leva você a produtos financeiros que a Mint acha que você pode gostar. Além da visualização dos dados, você pode executar ações nessa tela de abertura, como gerenciar seus orçamentos e verificar as faturas vencidas.

Trabalhando com transações no Mint

Embora você possa iniciar muita atividade na tela de abertura, há muito mais no Mint. Uma barra de ferramentas na parte superior divide o site em suas funções individuais: transações, pontuação de crédito, faturas, orçamentos, metas, tendências, investimentos e maneiras de economizar.

Você provavelmente gastará muito tempo trabalhando na página Transações, pois é onde todos os dados que o Mint trouxe de suas contas de dinheiro e crédito são exibidos. O site os exibe no que parece um registro de talão de cheques. Cada entrada mostra a data, descrição, categoria e quantidade. O Mint adivinha a categoria para cada transação (como Gastronomia, Gastronomia, Compras, Entretenimento e Contas e Utilitários), mas muitas vezes você precisa alterá-lo manualmente. O Mint permite editar subcategorias, mas não as principais categorias.

Para trabalhar mais com uma transação, clique no link Editar detalhes abaixo dela. Aqui, você pode atribuir tags e adicionar à lista de sugestões oferecidas (como impostos, reembolsáveis ​​e férias). Você também pode dividir a transação entre várias categorias, marcá-la como duplicada e adicionar uma anotação. O Mint permite adicionar suas próprias transações manualmente, mas não suporta reconciliação de contas.

Supondo que você tenha digitado seu número de Seguro Social durante a instalação, o Mint obtém automaticamente sua pontuação de crédito e apresenta o número no painel e no link Pontuação de Crédito na barra de ferramentas. Você pode obter um pouco mais de detalhes sobre sua pontuação de crédito e os fatores que a influenciam no Mint, mas não recebe um relatório de crédito completo. Para isso, você pode se inscrever no Credit Karma. Este serviço gratuito fornece suas pontuações e relatórios atuais de duas das três agências. Como o Mint, ele se paga sugerindo produtos financeiros que podem ser interessantes para você.

Não há mais ferramentas para pagamento de contas

Desde a última revisão do Mint, o serviço parou de suportar suas ferramentas de pagamento de contas. No entanto, você ainda pode agendar e acompanhar as faturas de duas maneiras. Você pode se conectar aos sites de seus faturadores digitando seu nome de usuário e senha lá. O Mint recebe o valor do pagamento e a data de vencimento, mas você terá que lidar com a transação real fora do Mint. Depois de fazer isso, você pode clicar no link Marcar como pago e visualizar seu histórico de pagamentos com o fornecedor. Você também pode adicionar manualmente contas que não estão vinculadas ao site de um faturamento, como aluguel ou passeador de cães. De qualquer forma, os lembretes de fatura aparecem no painel.

Orçamentos e Metas

Muitas pessoas não gostam de orçamento porque é difícil prever o que você gastará em diferentes categorias de compras. O Mint simplifica isso para você, apresentando os dados existentes na forma de transações categorizadas extraídas de suas contas online. De fato, na primeira vez que você seleciona Orçamentos na barra de ferramentas (supondo que você importou transações e as categorizou), o Mint já terá iniciado seus orçamentos para você. Você pode editar categorias de orçamento ou adicionar suas próprias.

Geralmente pensamos em um orçamento como uma planilha gigante. Mint chama cada categoria de orçamento; cada um é representado por uma linha vertical colorida. Ele mostra seu valor orçado versus o que você realmente gastou (ou recebeu) preenchendo a linha proporcionalmente e exibindo os números reais (como US $ 185 de US $ 200). Passe o cursor sobre um e você pode aumentar ou diminuir o valor orçado clicando nas setas. Clique em Editar detalhes e a janela Editar seu orçamento é aberta. Você pode especificar se deseja que o orçamento ocorra uma vez a cada mês ou a cada poucos meses e inserir um valor em dólar. Se você escolher Mensalmente, poderá iniciar cada novo mês com o valor restante do mês anterior. Um gráfico de linhas mostra como seu orçamento se compara à média nacional.

A seção Metas da Mint vem com nove metas financeiras predefinidas e a opção de criar uma personalizada. Você pode planejar economizar para férias, arrumar dinheiro para um adiantamento em uma casa ou pagar sua dívida com cartão de crédito. Calculadoras inteligentes e de várias etapas ajudam a estabelecer um plano que funcione para atingir seus objetivos e vinculá-lo a uma conta Mint existente ou a uma nova.

A seção Investimentos é a área menos informativa e interativa da Casa da Moeda. Tudo o que você pode fazer é conectar-se às suas contas de corretagem e monitorá-las. Se você deseja um suporte e ferramentas mais detalhados, um site como o Personal Capital é uma opção melhor para pelo menos esse elemento de suas finanças.

Como vai você?

Uma de suas recompensas por categorizar conscientemente as transações e definir metas vem na forma de uma página cheia de tabelas e gráficos que fornecem informações sobre suas finanças. Clique em Tendências para vê-los. Eles incluem várias visualizações de seus gastos, renda, ativos, dívidas e patrimônio líquido. Você pode personalizá-los com vários filtros e comparar os resultados com os do ano passado ou do mês anterior, por exemplo. Se você deseja fazer uma análise mais sofisticada, pode exportar os dados subjacentes para o formato CSV.

Anúncios e segurança

O Mint usa publicidade direcionada - publicidade muito direcionada. Como ele sabe exatamente quanto você está ganhando ou pagando em todas as suas contas financeiras, bem como quaisquer taxas anuais pagas, pode sugerir bancos e contas da rede de anunciantes que podem oferecer uma taxa melhor. Ele mostra não apenas a melhor tarifa, mas também quanto você pode economizar em um, dois e três anos, caso o serviço ofereça uma tarifa especial ou nenhuma taxa pelo primeiro ano. Quando os anúncios são irrelevantes, você pode descartá-los clicando neles.

Entendemos que o Mint precisa se pagar de alguma forma e que alguns desses anúncios podem ser úteis para muitos usuários. Há um excesso deles, no entanto.

O Mint usa segurança de nível bancário, o que significa que nem sequer tem acesso ao que você digita. Na interface do Mint, você não pode iniciar transferências de dinheiro ou pagamentos de qualquer tipo, o que significa que ninguém mais pode. Além disso, o site efetua o logout automaticamente após 10 minutos ociosos.

Mobile Mint

Costumávamos consultar nossas carteiras ou saldos de talão de cheques para ver os fundos disponíveis no mundo, mas muitas pessoas estão mais propensas a sacar seus telefones atualmente. O aplicativo móvel da Mint é uma das ferramentas que torna isso possível. Com exceção de algumas diferenças cosméticas, o aplicativo Android e o iOS são idênticos. Você pode criar contas, transações e orçamentos; receber alertas; e visualize Tendências e o painel. As principais peças que faltam incluem Objetivos, Contas e Investimentos, mas é improvável que você trabalhe nelas quando estiver na fila de uma cafeteria.

Os aplicativos móveis têm um bloqueio de senha opcional. Se você pular para outro aplicativo e retornar, o Mint solicitará a senha novamente. E o aplicativo limpa seus dados toda vez que você sai. Essas são boas práticas de segurança.

Perfeita condição

A facilidade de uso do Mint e a combinação inteligente de ferramentas de finanças pessoais o tornam uma boa opção para quem deseja acompanhar e gerenciar seus gastos, orçamentos, metas de economia e investimentos. Esse insight possibilita afetar positivamente o futuro financeiro dos usuários. O fato de ser gratuito o torna ainda mais atraente. Mint mais uma vez reina como a Escolha dos Editores da PCMag para aplicativos gratuitos de finanças pessoais.