Índice:
Ferramentas de ponto de venda para empresas de tijolo e argamassa- Soluções de pagamento online para empresas de comércio eletrônico
- Pagamentos móveis mesclam conveniência com segurança
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A configuração de serviços de processamento de pagamentos e cartão de crédito pode ser um processo complexo e demorado, mas isso está mudando rapidamente. As empresas costumavam precisar de uma linha telefônica física, alugar máquinas de cartão de crédito e levar em consideração taxas de processamento e outras cobranças ao custo de fazer negócios. As empresas também costumavam limitar seu potencial de ganhos, dependendo de quais soluções de pagamento ou cartões de crédito eles aceitavam ou não. Mas, neste segundo dia da Semana Nacional das Pequenas Empresas, continue lendo para saber quais soluções de pagamento inovadoras estão disponíveis para sua pequena empresa e como escolher a melhor para você.
Hines disse que as pequenas e médias empresas costumam se apoiar em um pacote contábil de pequenas empresas para administrar seus negócios. "Muitos dos mais novos provedores de contabilidade de SMB de tecnologia financeira estão adotando uma abordagem completa e ajudando as PMEs não apenas com a contabilidade do dia-a-dia, mas também com pagamentos, folha de pagamento, faturamento e cobranças", disse Hines. "As Fintechs geralmente fazem parceria com um banco no back-end, ocultando a complexidade de integração e conectividade de seus clientes SMB".
Soluções de pagamento inovadoras tornaram aplicativos financeiros, smartphones e até smartwatches, formas viáveis de pagamento. Os serviços de pagamentos móveis trazem a simplicidade de chamar um Uber para pagamentos. Enviar dinheiro em minutos para seu amigo em uma mesa de restaurante ou seu fornecedor a 3.000 milhas de distância agora leva apenas alguns cliques em um aplicativo para smartphone.
A grande mudança e oportunidade se resumem à escolha de soluções. "Onde antes as pequenas empresas tinham acesso apenas aos serviços bancários voltados para o varejo, agora várias empresas de tecnologia estão lutando para lançar serviços inovadores, baratos e intuitivos para esse segmento bancário mal atendido", disse Hines.
(Crédito da imagem: Statista )
Ferramentas de ponto de venda para empresas de tijolo e argamassa
Um comerciante de varejo que venda produtos e serviços em uma loja física ou em qualquer outro local fixo precisará considerar uma solução de ponto de venda (POS). No cenário atual de pagamentos, poucas empresas podem comparar com o conjunto de soluções de pagamento POS da Square. Uma escolha do PCMag Editors 'Choice por sua estrutura de preços flexível e previsível, o Square Point of Sale é construído em um renomado serviço de processamento de cartão de crédito que oferece às pequenas e médias empresas muito espaço para suas necessidades básicas e para o comércio eletrônico.
A abordagem da Square é permitir pagamentos rápidos, fáceis e seguros com preços claros. Todos os clientes de varejo e dispositivos móveis obtêm um leitor de cartão com chip quadrado gratuito que pode ser usado para passar cartões. As pequenas e médias empresas que desejam aumentar os pagamentos sem contato podem optar por um leitor de US $ 49 que facilita essas transações. Também existem opções para a montagem de um iPad da Apple como uma solução permanente de PDV ou um Square Register completo que integra uma tela, um suporte e soluções voltadas ao cliente para furtos / torneiras / quedas de cartões. O quadrado marca todas as caixas para a maioria dos usuários. Outras soluções de PDV integradas, projetadas para atender às necessidades das PMEs, incluem o Intuit QuickBooks Point of Sale, Shopify e Vend.
Soluções de pagamento online para empresas de comércio eletrônico
O comércio eletrônico oferece enormes oportunidades para empresas on-line que vendem bens e serviços para um mercado global. Graças a soluções como o PayPal, barreiras como distância e localização são superadas. As empresas agora podem operar em escala global, enquanto os compradores são poupados, tendo que pular os bancos para pagar por bens e serviços. Os consumidores gostam da flexibilidade e conveniência de comprar on-line e, como resultado, as vendas no varejo on-line atingem o nível mais alto de todos os tempos. Segundo Statista, no quarto trimestre de 2018, o comércio eletrônico representou 11, 2% do total das vendas no varejo, ou US $ 514 bilhões, a maior participação de todos os tempos.
Existem várias opções de pagamento online que são específicas para determinados países e locais, ou mesmo específicas para sites de comércio eletrônico específicos. Por exemplo, considere o Etsy, um portal de comércio eletrônico que atende a itens artesanais e antiguidades. A Etsy criou sua solução Etsy Payments, que pode ser incorporada às lojas de seus clientes. O Etsy Payments oferece a seus clientes muitas opções, incluindo Apple Pay, PayPal e cartões de presente Etsy. Os usuários do Etsy Payments obtêm vendas 49% mais altas do que as lojas, usando apenas uma opção de pagamento online.
Os serviços de gateway de pagamento oferecem aos compradores várias formas de pagamento. Eles também aumentam as oportunidades para os clientes acionarem uma venda antes de mudarem de idéia. A escolha de um gateway de pagamento, no entanto, tem seus desafios. As pequenas e médias empresas precisam decidir quais opções de pagamento funcionam melhor para as necessidades de seus clientes em potencial. É preciso considerar alguns aspectos a serem observados, incluindo as cobranças on-line de varejo e online e a capacidade de processar pagamentos internacionais ou suporte a várias moedas.
"A maioria dos bancos não oferece pagamentos internacionais para seus clientes de pequenas e médias empresas, mas há uma grande variedade de Fintechs que as pequenas e médias empresas podem alavancar para pagamentos em moeda estrangeira", disse Hines. "Mesmo que o SMB precise apenas efetuar pagamentos ocasionais de câmbio, há fornecedores de tecnologia que estão felizes em atender a essa necessidade".
As empresas também precisam garantir que os gateways de pagamento escolhidos possam aderir aos regulamentos de conformidade com o Padrão de segurança de dados do setor de cartões de pagamento (PCI DSS) e usar os métodos de segurança necessários para evitar fraudes.
Pagamentos móveis mesclam conveniência com segurança
Pagamentos móveis ou pagamentos sem dinheiro e sem contato por meio de smartphones e smartwatches, não são apenas convenientes para compradores e comerciantes, eles são naturalmente mais seguros do que cartões de débito e crédito. Os smartphones construíram soluções biométricas, como sensores de impressão digital e reconhecimento facial, mais difíceis de invadir do que números de identificação pessoal (PIN) ou senhas. O uso de tokens anônimos, que são números de cartão de crédito criptografados utilizáveis para uma transação, protege as transações com dados que não podem ser facilmente capturados ou clonados e é um impedimento à fraude.
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Muitas soluções de pagamentos móveis oferecem maneiras versáteis de enviar dinheiro a pessoas e empresas. Soluções de pagamentos móveis, como Venmo, uma escolha do PCMag Editors 'Choice e uma das melhores do ano para 2018, facilitam as transações de pessoa para pessoa. O Venmo, de propriedade do PayPal, oferece facilidade de uso, gamificação e uma sensação de diversão aos pagamentos móveis. É também uma plataforma amplamente aceita e confiável. Para se aprofundar mais neste serviço, leia esta história para aprender a usar o Venmo.
Para usuários que podem não querer expor seus cartões de crédito ou se sentir seguros usando seu cartão de débito para pagamentos móveis ou ponto a ponto (P2P), há uma variedade de opções cuja popularidade pode variar dependendo do país ou mesmo do bairro em que eles são usados. Isso inclui o Zelle, que trabalha em muitos aplicativos bancários e envia dinheiro diretamente para a conta bancária do beneficiário. Zelle começou como uma maneira inteligente e fácil de enviar dinheiro para amigos e familiares. A Zelle agora busca expandir-se como uma solução para pequenas e médias empresas, o que poderia tornar outro concorrente viável da Venmo. "As Fintechs começam com uma abordagem" móvel primeiro ", enquanto os bancos lutam para adaptar suas soluções e políticas herdadas para atender efetivamente as pequenas empresas", disse Hines. Para pequenas e médias empresas e startups, adotar uma abordagem semelhante ao primeiro móvel faz sentido, especialmente porque envolve um custo inicial mais baixo.
As pequenas e médias empresas e as startups têm uma ampla variedade de soluções de pagamento a serem consideradas, com base na natureza de seus negócios e em quais métodos fazem mais sentido para seus usuários e clientes. "As pequenas e médias empresas precisam se educar", disse Hines. "Eles precisam considerar o que seu modelo de negócios precisa para ter sucesso: pagamentos em tempo real para funcionários contratados, pagamentos internacionais para fornecedores ou pagamento tradicional de contas comerciais com detalhes da fatura".
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