Revisão e classificação do Circle Pay

O Circle Pay, apoiado pela potência financeira Goldman Sachs e outros grandes investidores, é um concorrente da Venmo com algumas características distintivas. Como o Apple Pay e alguns outros aplicativos de pagamento, ele usa uma interface de mensagens para suas transações. Mas, diferentemente da Venmo e da maioria dos outros, ela permite enviar dinheiro internacionalmente, embora não para uma seleção de países tão ampla quanto a Xoom ou o PayPal. Outro benefício é que você não paga nenhuma taxa para que o dinheiro seja depositado rapidamente em sua conta bancária. Mas esqueça de pagar em lojas ou sites, tirar proveito de programas de fidelidade ou pagar com sua voz. Para esses recursos, considere aplicativos como Apple Pay, Venmo ou Samsung Pay.

Preços e arranque

O Circle Pay é gratuito nas duas lojas de aplicativos para dispositivos móveis e é um download razoavelmente pequeno para Android e iOS. Instalei o Circle no iPhone X e no Samsung Galaxy S6. No Android,

você precisa permitir o acesso à privacidade de sua identidade, contatos, SMS, fotos e câmera. O processo de instalação é muito claro e bem projetado. Você pode se inscrever de forma simples, usando sua conta do Facebook ou criar uma conta com um endereço de e-mail. Depois disso, o aplicativo pede para encontrar seus amigos acessando seus contatos. Em seguida, solicita permissão para enviar notificações.

Para mim, o próximo passo foi me certificar de que o aplicativo envie uma mensagem de texto do meu telefone para o Circle. Não seria muito útil se você não o conectasse ao seu banco, o que é o próximo. Você pode fazer isso digitando o número do seu cartão de débito com um teclado, mas tocar no ícone de uma câmera simplifica esse processo, permitindo que você tire uma foto do cartão. Observe que o Circle não aceita cartões de crédito, apenas cartões de débito; isso permite que o serviço fique gratuito, pois as transações que usam cartões de crédito invariavelmente vêm com taxas. Digitei meu número CVV e código postal e, voilà: o aplicativo estava pronto para pagar!

Usando o círculo para pagar e solicitar Moolah

A interface do aplicativo foi projetada agradavelmente. Possui três modos principais, acessados ​​por opções no topo: Enviar, Mensagens e Solicitar. O primeiro e o último simplesmente exibem um grande teclado numérico. O modo de mensagens é onde você vê a atividade e os detalhes da sua conta. Cinco ícones no topo deste modo - Novo, Bancos, Transações, Amigos e Configurações - dão acesso a tudo o que você precisa. O botão Novo apenas leva você para a mesma tela do teclado numérico. A opção Bancos permite adicionar dinheiro à sua conta do Circle ou sacar dinheiro no seu banco real.

Ao contrário do Venmo, o Circle não força você a adicionar um comentário para cada pagamento, embora seja uma opção. Como o Venmo, o Circle tenta gamificar pagamentos com emoji e GIFs animados na interface de bate-papo usada entre você e o contato do qual você está pagando ou recebendo dinheiro. Não cria uma rede social em que todos os seus amigos possam ver seus pagamentos, como o Venmo; isso pode ser um sinal de mais ou menos, dependendo da sua perspectiva. Ao contrário da Square, Venmo, PayPal e Apple Pay, o Circle não aparece quando você diz à Siri para pagar a alguém US $ 5. No entanto, você pode usar o Face ID ou o Touch ID para fazer pagamentos OK.

Meu limite de pagamento inicial era de US $ 400 por semana, que fica no estádio Venmo e Square Cash, que começam com um limite de US $ 300 e US $ 250 por semana, respectivamente. Isso é menos do que o limite semanal de US $ 10.000 do Google Pay. A maioria dos serviços de pagamento permite que você estabeleça seus limites à medida que continua a usá-los de maneira confiável, e o Circle não é diferente. Você pode até pedir para aumentar seu limite em troca de inserir detalhes como seu número de segurança social.

Uma das melhores coisas do Circle é a rapidez com que você pode obter dinheiro em sua conta bancária e sem taxa. Quando fiz um pagamento de teste, o dinheiro estava na conta corrente do meu amigo em questão de minutos. Zelle é igualmente rápido - a menos que o destinatário não tenha se registrado nesse serviço, caso em que leva de 1 a 3 dias. Você precisa pressionar Saque com o Círculo para colocar o dinheiro na sua conta bancária; não flui para lá automaticamente. O Square Cash oferece um recurso de saque automático, mas você pagará uma taxa de 1%. A Venmo cobra 25 centavos por transferências rápidas de dinheiro para o seu banco.

Pagamentos Internacionais

O Circle possui muitos aplicativos de pagamento pessoa a pessoa, na medida em que oferece pagamentos internacionais. A empresa afirma que também não marca as taxas de câmbio. Isso é bom. O mal? Ele suporta apenas duas moedas estrangeiras, euros e libras esterlinas. Isso está muito longe das 66 moedas suportadas pela Xoom e das 24 do PayPal. A Xoom tem o benefício adicional de não exigir que o destinatário tenha uma conta Xoom: eles podem simplesmente ir a um banco local e receber dinheiro depois de mostrar um código e um ID. A vantagem do Circle sobre os outros é a falta de taxas e melhores taxas de câmbio.

Recursos extras em dinheiro

Além de seus GIFs de bate-papo e pagamentos internacionais, o Circle tem poucos extras. Você não encontrará suporte para programas de fidelidade da loja como o LevelUp e o PayPal, e não poderá usá-lo para pagar na loja ou online. Não há equivalente aos Money Pools do PayPal para coletar de várias partes. Muitos aplicativos de pagamento, incluindo o Zelle, permitem dividir uma conta entre várias pessoas, mas esse recurso não pode ser encontrado em Circle. A Circle também não suporta Bitcoin, como a Square Cash, embora a empresa esteja trabalhando em outro aplicativo que faz: Circle Invest.

Um item extra que vale a pena mencionar é o programa de indicação da Circle. Se você convidar alguém para se inscrever, receberá US $ 5 quando pagarem a alguém US $ 25 ou mais. Isso é dinheiro grátis, pessoal!

Segurança e privacidade

Assim como o Apple Pay Cash, o Circle exige autenticação de dois fatores; portanto, se você ou (mais importante) alguém tentar fazer login na sua conta a partir de um novo dispositivo ou navegador, precisará verificar com um código enviado ao seu telefone celular. O serviço usa dois níveis de criptografia simétrica AES de 128 bits, bem como técnicas de IA para detectar atividades suspeitas. Também suporta Touch ID / Face ID no iPhone. Em comparação, o Venmo não especifica que tipo de criptografia ele usa em sua página de perguntas frequentes sobre segurança, embora imponha a autenticação de dois fatores quando você tenta entrar na sua conta em um novo dispositivo.

Todos os serviços que lidam com cartões bancários devem, no entanto, estar em conformidade com o PCI-DSS, um padrão de segurança usado pelas instituições financeiras, para que haja algum nível de proteção. Venmo, Square, PayPal e Circle ostentam uma pontuação A + no teste SSL / TSL do SSL Labs, que é baseado na validade do certificado, suporte ao protocolo, troca de chaves, força da cifra e vulnerabilidade a ameaças SSL como Heartbleed e Beast.

Círculo ou quadrado?

As melhores coisas sobre o Circle Pay são que ele transfere dinheiro imediatamente para sua conta bancária sem uma taxa como a Venmo e a Square, que pode pagar em euros e libras sem taxa e que você recebe US $ 5, 00 por indicar amigos. Caso contrário, não há muito para diferenciá-lo de Venmo, Square Cash ou PayPal, e todos oferecem benefícios não encontrados no Circle, como a capacidade de pagar nas lojas e usar programas de fidelidade. Para um aplicativo de pagamento mais completo, consulte a Editors 'Choice, Venmo.