Carma de crédito (para android) revisão e avaliação

Relatórios de crédito ao consumidor e pontuações de crédito são confusos. Descobrir como obtê-los pode ser igualmente confuso. O Credit Karma facilita as coisas. Este aplicativo financeiro móvel gratuito extrai seu relatório de crédito e sua pontuação de crédito diretamente de duas principais agências de relatórios de crédito, atualizando-as sempre que uma vez por semana. O aplicativo Android tem uso bastante limitado no contexto móvel, embora permita que você fique de olho no seu relatório de crédito a qualquer momento. Ele não possui recursos de gerenciamento financeiro que seriam úteis em qualquer lugar, como alertas de limite de orçamento ou serviços de pagamento de contas. Vale a pena usar o aplicativo se você é o primeiro tipo de pessoa móvel. Caso contrário, acesse o site Credit Karma.

A presente revisão analisa especificamente o aplicativo Android do Credit Karma. Para obter detalhes adicionais sobre o serviço em geral, consulte minha análise completa do Credit Karma.

Preço e informações necessárias

O aplicativo Credit Karma é gratuito para baixar e usar. Em nenhum momento durante o processo de inscrição, ele solicita que você forneça um cartão de crédito. Mas, para que o serviço funcione, é necessário fornecer algumas informações pessoais, como sua data de nascimento e os últimos quatro dígitos do seu número de segurança social. Você também recebe algumas perguntas para verificar sua identidade, como "quais desses números de telefone você nunca teve?" Ao se inscrever, você também concorda em permitir que o Credit Karma retire seu relatório de crédito da TransUnion e da Equifax.

O Karma de crédito utiliza as informações que você fornece e as do seu relatório de crédito e as usa para mostrar publicidade altamente segmentada. Por exemplo, o Credit Karma sabe se você possui um cartão de crédito com saldo. Ele sabe a taxa de juros que você paga sobre esse saldo, se você foi cobrado por taxas atrasadas e assim por diante. Portanto, o aplicativo pode mostrar um anúncio para, por exemplo, cartões de crédito que oferecem um ótimo negócio para as pessoas que transferem saldos.

Ao extrair seus relatórios e pontuações de crédito, o Credit Karma atende a uma necessidade bastante específica. E não é a única empresa de finanças pessoais a fazê-lo. O WalletHub é semelhante. Como o Credit Karma, é gratuito e se concentra nos relatórios e pontuações de crédito. Também existem outros, incluindo Credit Sesame, NerdWallet e Mint.

Segurança e privacidade

No nível do aplicativo, o Credit Karma requer um PIN de quatro dígitos, o que é bom, e você pode alterá-lo para um código de desenho padrão, se você escolher, ou um ID de impressão digital para dispositivos suportados. Por padrão, evita que o telefone faça capturas de tela, embora você possa desativar esse recurso nas configurações.

Quanto aos termos de serviço e à política de privacidade da empresa, recomendo a leitura, especialmente se você tiver preocupações em fornecer a qualquer empresa seus dados pessoais ou acessar informações financeiras sobre você.

A única parte das políticas de Credit Karma que foram publicadas em mim está relacionada ao cancelamento ou desativação de sua associação. Você pode cancelar e desativar sua associação, mas isso não apaga seus dados do sistema da Credit Karma. Após a desativação, a empresa desabilita sua conta e para de enviar comunicações, mas mantém seus dados por dois anos e, algum tempo depois, os anonimiza.

O que há no aplicativo Credit Karma?

O aplicativo Credit Karma não tem muito a oferecer como o site, concentrando-se exclusivamente em relatórios e pontuações de crédito. Até a versão para iPhone do aplicativo tem um pouco mais. No entanto, o Credit Karma para Android fornece um bom nível de detalhe para as informações que ele contém. Por exemplo, quando a tela inicial do aplicativo exibe uma pontuação de crédito, você também vê o nome da fonte (como TransUnion ou Equifax), a data da última atualização e um resumo do significado da pontuação (excelente, bom, etc.)

Na tela inicial, você pode rolar para baixo para ver ofertas ou deslizar para obter detalhes resumidos sobre os fatores que estão afetando sua pontuação de crédito, como o valor total da dívida que você deve ou a porcentagem de uso do cartão de crédito em relação ao crédito total.

O Karma de crédito diz muito sobre os fatores que afetam seu relatório de crédito e sua pontuação; portanto, nesse sentido, é altamente educacional. Ele fornece informações personalizadas sobre você e seu histórico de crédito, além de uma avaliação geral do significado dos diferentes fatores. Explica o que é uma consulta difícil, por exemplo, e também mostra se você tem alguma no seu relatório de crédito.

As ofertas são sólidas e, de certa forma, gosto mais delas do que as ofertas do Mint.com, porque as Credit Karma fornecem detalhes mais explícitos. Uma oferta de cartão de crédito mostrou três pontos principais destacados em suas próprias caixas: taxa anual, TAEG de compra introdutória e TAEG de compra regular. Abaixo disso, havia detalhes adicionais sobre as vantagens do cartão. Se você clicar sobre a oferta, verá o Credit Karma's Take, com alguns pontos em "O que gostar" e "Cuidado com". Essas informações podem ajudá-lo a identificar um cartão que não seja adequado. Em um exemplo, o Credit Karma sinalizou que um cartão de crédito me cobraria taxas de compra internacional. Por mais que o aplicativo saiba sobre meus dados financeiros, ele não sabe que a maioria dos meus gastos com cartão de crédito ocorre no exterior. Estou feliz por não ter solicitado esse cartão! Por outro lado, na última vez em que solicitei um novo cartão de crédito através do Mint, não havia prós e contras mencionados, e esqueci de ler atentamente para obter informações sobre transações no exterior. Agora estou preso com um cartão que nunca uso.

Você também vê suas "probabilidades de aprovação" ao lado de alguns dos anúncios, o que significa que o Credit Karma informa se acha que seu aplicativo para a oferta seria bem-sucedido.

Há mais um recurso, mas está enterrado e difícil de encontrar. Ele se chama Dinheiro não reclamado e ajuda a pesquisar bancos de dados de dinheiro não reclamado em diferentes estados. Para usá-lo, basta digitar o nome completo de alguém. O aplicativo pesquisará uma correspondência no nome e oferecerá uma sugestão para o estado, caso seja encontrado dinheiro não reclamado. Você pode ver a origem dos fundos, o motivo pelo qual os fundos estão sendo mantidos pelo estado e um link para o site onde você pode tentar reivindicá-lo. Depois de seguir esse link e deixar o aplicativo da Credit Karma para tentar reivindicar o dinheiro, todas as apostas serão desativadas se a interface será compatível com dispositivos móveis. Mas é uma boa ferramenta para ter. O site Credit Karma também o possui.

O que está a faltar

O que está faltando no aplicativo móvel do Credit Karma são quaisquer recursos exclusivos da experiência móvel. O site Credit Karma possui essa ferramenta de previsão de crédito, que mostra como sua pontuação de crédito pode ser afetada se ocorrerem determinados eventos. Por exemplo, o que acontecerá se eu solicitar um empréstimo e for negado ou abrir uma nova linha de crédito? O aplicativo da web Credit Karma informa o que aconteceria e antecipa o quanto isso prejudicaria ou ajudaria sua pontuação de crédito. Isso seria útil em um dispositivo móvel, porque você poderia usá-lo na próxima vez em que ficar preso em um aeroporto por três horas, com um cara tentando enviar uma solicitação de cartão de crédito para você. Você saberia como uma aceitação ou rejeição pode afetar seu crédito, caso se inscreva.

O aplicativo da web também possui algumas ferramentas rudimentares para rastrear seus gastos, que também não estão no aplicativo para Android. Algumas dessas ferramentas estão na versão para iPhone do Credit Karma, mas são difíceis de encontrar e parecem ser uma porta do conteúdo da Web, em vez de uma experiência criada especificamente para a plataforma móvel. Essas ferramentas são um fac-símile aproximado das ferramentas de rastreamento de gastos do Mint, mas as do Credit Karma estão em um estágio muito cedo para serem consideradas úteis.

As ferramentas do Mint, no entanto, são excelentes para usar em um aplicativo móvel. Eles fornecem informações imediatas sobre o saldo de todas as suas contas, para que você saiba antes de fazer uma compra se vai exceder uma conta de débito ou maximizar um cartão de crédito. O Mint também alerta se você está chegando ao seu orçamento mensal em qualquer categoria de gastos, ajudando a pensar duas vezes antes de gastar US $ 4 em um café.

O Mint também possui recursos de pagamento de contas que o alertam antes do vencimento das suas contas. Você pode efetuar um pagamento diretamente no aplicativo móvel Mint e, em muitos casos, a transação ocorre dentro de 24 horas. Como o aplicativo ajuda a pagar as contas imediatamente quando você é lembrado do vencimento, o aplicativo ajuda a evitar taxas atrasadas e outros problemas financeiros. O Credit Karma não possui nada parecido, embora se você usar o aplicativo Web para conectar suas contas financeiras, ele enviará e-mails de lembrete de fatura, o que não é quase a mesma coisa. Tudo o que o aplicativo faz é informar seu relatório de crédito e sua pontuação, com um prato saudável de informações sobre alfabetização financeira.

Útil, mas não diário

O Credit Karma tem um bom aplicativo que não engana você e que fornece valor, mas realmente apenas em circunstâncias limitadas. Se você precisar conhecer seu relatório de crédito e sua pontuação, ele poderá dizer. Mas ele não possui todas as ferramentas ou alertas que levam um aplicativo móvel de finanças pessoais de bom a indispensável. Mint faz, e por esse motivo, é uma escolha dos editores da PCMag. Ainda assim, o Credit Karma é uma ótima ferramenta para o que faz. Não há razão para que você não possa usá-lo e o Mint. Mas você terá mais uso diário do Mint, com certeza.