Zelle revisão e avaliação

Você pode não ter ouvido falar do serviço de pagamento móvel e do aplicativo Zelle, mas o consórcio bancário por trás dele afirma ter movimentado mais de US $ 75 bilhões no ano passado em 247 milhões de pagamentos. O Zelle difere da maioria dos serviços de pagamento móvel, pois é mais provável que você o use não em seu próprio aplicativo (embora um seja oferecido), mas no aplicativo do seu banco específico. Dessa forma, Zelle está mais intimamente ligado à sua conta bancária real do que parte da concorrência. Os pagamentos vão direto para a conta bancária do destinatário, e não para uma área de retenção, como acontece com, por exemplo, Venmo e Square Cash. Você pode usar o serviço para pagamento de pessoa para pessoa nas contas bancárias dos EUA, mas não para compras na loja. Embora sua interface não tenha nada a ver, se você não quiser mexer com um aplicativo separado, o Zelle é uma boa opção, facilitando a transferência de dinheiro, grátis e rápido, com o mínimo de problemas de configuração.

Como se levantar e correr com Zelle

Existem duas maneiras de começar com Zelle. Você pode usá-lo no aplicativo móvel do seu próprio banco ou baixando o aplicativo na loja de aplicativos do seu smartphone. Usei o método anterior na maioria dos meus testes, mas também fiz check-out do aplicativo, que está disponível para Android 5.0 e posterior e para iOS 9.0 ou posterior. Ele trabalha com mais de 50 grandes bancos dos EUA, incluindo a maioria dos grandes nomes, incluindo Bank of America, Chase, Citibank, PNC e Wells Fargo. Você pode descobrir se o seu banco está entre os suportados na página Introdução ao Zelle. Depois de clicar na página do seu banco, você poderá ver se o aplicativo do banco incluiu o suporte da Zelle ou se é necessário instalar o aplicativo Zelle separado.

Testei o Zelle no aplicativo do meu banco, Ally, que é um banco on-line da GM Capital. Tudo o que eu precisava fazer era aceitar receber mensagens de texto SMS no telefone usado para o aplicativo, escolher uma conta principal (escolhi a Verificação de juros) e confirmar o número do celular e o meu endereço de e-mail. Depois de confirmar com uma mensagem de texto, eu estava pronto para começar a enviar dinheiro com Zelle.

Para o aplicativo Zelle independente, você precisa permitir notificações e acesso ao local e escolher o logotipo do banco em uma lista. Como o aplicativo do meu banco inclui o suporte da Zelle, o aplicativo da Zelle simplesmente me encaminhou para o aplicativo do banco.

Pagando pessoas com Zelle

Zelle é apenas nos EUA. Portanto, se seu destinatário mora no exterior, procure uma alternativa, como PayPal, Xoom ou Remitly. O destinatário do seu dinheiro não precisa ter o aplicativo Zelle configurado no smartphone antes de enviá-lo (embora ele precise se inscrever no Zelle on-line ou no aplicativo do banco para obter o dinheiro). Para enviar dinheiro, tudo o que você precisa é o número de celular ou o endereço de e-mail do seu amigo.

A interface do Zelle é muito simples: é apenas uma tela principalmente branca com as opções Enviar e Solicitar. Uma opção de divisão esmaecida na parte inferior é um espaço reservado para a capacidade futura de dividir pagamentos entre várias partes. (A opção Dividir funcionou no site do meu banco.) Tocar em Enviar abre uma página de contatos vazia. Você pode adicionar um novo contato digitando o nome, número de telefone, endereço de e-mail ou número de roteamento bancário de 9 dígitos. Adicionar de contatos existentes é muito mais simples.

Você não pode enviar valores menores que US $ 1 pelo serviço. Você pode definir uma data no futuro se desejar que o pagamento seja efetuado mais tarde. Se o seu beneficiário também se inscreveu na Zelle, a transação ocorre em alguns minutos; caso contrário, leva de um a três dias úteis. Na página de confirmação final, há um espaço em branco para anotar o pagamento. Ao contrário de Venmo, Zelle não exige.

Zelle não cobra nenhuma taxa pela movimentação do dinheiro, o que é uma grande vantagem em relação às transferências bancárias tradicionais, que podem facilmente custar US $ 25. Embora o FAQ da Zelle diga que pode haver cobranças do seu banco, a minha confirmou que não cobra cobranças. Se você deseja transferir dinheiro da Venmo para sua conta bancária instantaneamente, são 25 centavos por transação e a Square Cash cobra 1% dos depósitos instantâneos. Isso é bastante íngreme, especialmente se você transferir uma grande quantidade.

O valor que você pode enviar é determinado pelo seu banco e aumenta à medida que você usa o serviço com sucesso, como acontece com outros serviços de pagamento. Meu banco me permitiu enviar até US $ 5.000 por dia e US $ 10.000 por mês - um valor inicial mais alto do que eu de praticamente todos os outros aplicativos de pagamento populares. Para comparação, o Venmo apenas permite enviar US $ 300 por semana para começar e com um bom comportamento que chega a US $ 3000. O Square Cash só permite enviar US $ 250 por semana para começar. A Carteira virtual do Google (em breve redubbed Google Pay) permite enviar até US $ 9.999 por transação, com um limite de US $ 10.000 por semana. Os Pagamentos do Facebook permitem enviar o mesmo valor, mas somente se você tiver inserido as informações do cartão de débito.

Após o envio da confirmação da transação, meu destinatário recebeu uma mensagem de texto SMS informando sobre isso. Zelle difere de outros aplicativos de pagamento, pois ele nunca precisou abrir o aplicativo de pagamento para aceitar o dinheiro. Além disso, o destinatário nem precisa ter um aplicativo. Se eles ativaram o Zelle no site ou aplicativo do banco, o dinheiro entra na conta do banco, graças aos laços com os bancos. Caso contrário, há um período de espera de 1 a 3 dias após a inscrição no Zelle, por motivos de segurança.

Outro benefício que eu não vi na maioria dos aplicativos de pagamento é que existe uma opção de pagamento interrompido, caso você não queira enviar esse dinheiro, afinal.

Com Venmo, Apple Pay, Square Cash e outros, você também deve mover explicitamente o dinheiro da conta do aplicativo / serviço para a sua conta bancária para realmente possuí-lo. Com Zelle, o dinheiro vai diretamente para a conta bancária do destinatário. Conforme observado acima, transferências instantâneas com Venmo e Square Cash incorrem em taxas associadas.

Se você deseja transferir dinheiro do navegador da Web, e não de um aplicativo móvel, poderá usar o Zelle apenas no site bancário. Outros, como Google Wallet, PayPal e Square Pay, permitem que você efetue e solicite pagamentos da Web com facilidade, enquanto o Apple Pay permite que você pague apenas por meio do aplicativo para iPhone.

O Zelle protege as transações com autenticação e monitoramento de fraude, mas não exige autenticação de dois fatores, como a Apple Pay exige para pagamentos de pessoa para pessoa. Como você normalmente usa o Zelle no aplicativo ou site do seu banco, isso indica que ele é seguro o suficiente para os bancos usarem. Um contato da Zelle me informou que Zelle tomava "medidas de precaução durante a inscrição para reduzir o risco de fraude para os consumidores e limitar as perdas para os bancos participantes", mas não revelou detalhes, preferindo manter aqueles próximos ao colete. Faz sentido.

O que você não recebe

Como mencionado, Zelle não permite que você pague nas lojas da maneira que você pode com o LevelUp. Você também não pode pagar em lojas da web ou internacionalmente como no PayPal. Isso significa que não há integração com cartão de fidelidade, como no Android Pay, Apple Pay e LevelUp. Também não possui uma rede social de seus pagamentos, como a Venmo. Você pode considerar isso como mais ou menos, dependendo de gostar de seus amigos sabendo quem você está pagando pelo quê. Além disso, ao contrário da maioria dos aplicativos de pagamento, o Zelle não permite que você use um cartão de crédito com o Zelle ou um cartão de presente como fonte de pagamento. A Square Cash adicionou recentemente o suporte ao Bitcoin, que você não recebe em Zelle, embora o aplicativo Coinbase suporte o Bitcoin e outras criptomoedas há anos.

Uma maneira fácil de pagar

O Zelle é um dos serviços de pagamento móvel mais fáceis de configurar e, como no Facebook Messenger Payments, você pode nem precisar instalar um aplicativo separado para ele, se o seu aplicativo do banco suportar. A maioria dos grandes bancos dos EUA sim. A interface não ganhará nenhum prêmio de design, mas é clara e funcional. E não há intermediário, o dinheiro entra diretamente na conta bancária do seu contato, em vez de permanecer em um local de espera, como acontece na maioria dos serviços, como Apple Pay e Venmo. Embora seu fabricante afirme que a adoção do Zelle está em alta, nossa Escolha do Editor, Venmo continua sendo o aplicativo de pagamento móvel mais conhecido e com todos os recursos por enquanto.