Prepare-se para se irritar com os novos chips de cartão de crédito | evan dashevsky

Seguindo a liderança da Europa, os EUA estão finalmente passando de cartões de crédito baseados em tiras magnéticas para cartões baseados em chips incorporados, conhecidos como tecnologia EMV. Talvez você tenha recebido novos cartões de crédito com chips incorporados recentemente e não sabia por quê? Bem, lá vai você.

Além da emissão de novos cartões e dispositivos POS (ponto de venda), há um novo conjunto de regras de varejo que devem acelerar essa mudança. Até a semana passada, a responsabilidade por fraude com cartão de crédito era atribuída apenas aos ombros dos emissores (não se preocupe, eles não estavam sofrendo), mas agora a responsabilidade será transferida para os varejistas que deixarem de usar um leitor de chip em um chip cartão ativado.

A experiência de outras nações mostrou que a tecnologia de chips é de fato muito menos invasível que as tiras magnéticas. Mas, embora o EMV seja inequivocamente mais seguro que os ímãs (cuja natureza permanece misteriosa para muitos), ele não é de modo algum hermético: ladrões dedicados já encontraram seu caminho no sistema. Além disso, os chips não oferecem segurança para dados financeiros já armazenados no sistema de um varejista, nem protegem você em compras on-line. Mas, apesar da falta de infalibilidade completa, a maioria dos especialistas em segurança acredita que essa é uma decisão inteligente.

Para os consumidores, os novos cartões funcionam exatamente como os cartões de crédito tradicionais. A única diferença real é que, em vez de deslizá-los através de um leitor alongado, você os insere em um slot estreito e espera que eles façam o que precisam. E aí está um ponto importante que deve ser incluído na conversa: Esta nova e melhor tecnologia certamente acrescentará mais tempo à sua experiência de check-out.

Recentemente, comecei a usar transações com chips e posso confirmar que o processo de check-out de crédito agora demora um pouco mais do que há algumas semanas atrás. De qualquer forma, não muito mais - ele adiciona mais 7 segundos. Para a maioria das pessoas, esse tempo adicional se esforçará para chegar ao limiar de ser um obstáculo. No entanto, será interessante ver como os consumidores americanos reagem a esse novo aumento de velocidade temporal em suas vidas diárias.

A maioria das pessoas só teve uma experiência com a tecnologia: ela se torna cada vez mais eficiente e cada vez mais rápida. Essa transição para a tecnologia EMV será um caso raro em que uma nova (e supostamente superior) tecnologia cria uma barreira maior entre eles e a gratificação instantânea. Essa transição significa que em breve você estará gastando mais tempo nos caixas, conversando com o caixa e demorando mais tempo para voltar sua atenção para a próxima coisa que precisa fazer.

A maioria das pessoas não notará a diferença. No entanto, em locais como as farmácias da cidade de Nova York, que já são monumentos de ineficiência e frustração, qualquer atraso adicional será ampliado. Não é assim que estamos acostumados a trabalhar.

E esse obstáculo cada vez mais leve pode afetar o comportamento do consumidor. Exemplo rápido: Um dos meus desenvolvimentos favoritos absolutos nos últimos anos tem sido a maneira como os cartões de crédito e os varejistas acabaram com a necessidade de assinar um recibo para pequenas compras. Isso removeu, no máximo, 15 segundos da transação. No entanto, esse pequeno passo em direção à perfeição me deixou muito mais disposto a pagar pelas coisas com meu cartão de crédito. Conveniência é a chave.

Não estou defendendo a rejeição de cartões EMV. Longe disso. Mas acho que esse tempo adicional estimulará outra longa transição vencida: pagamentos móveis. Os americanos têm mais opções do que nunca para deixar de lado seus cartões físicos e pagar pelas coisas com seus telefones: Apple Pay, Android Pay, Samsung Pay, sem mencionar os muitos aplicativos de pagamento específicos para varejistas. Além de oferecer transações perfeitas, os pagamentos por smartphone são - em muitos casos - muito mais seguros do que usar um cartão de crédito físico.

Embora a tecnologia de pagamento móvel ainda não tenha atraído o público em grande escala (pelo menos não nos EUA), elas são o futuro. Mesmo que você ainda não use seu smartphone para pagamentos, é provável que você já esteja usando pagamentos móveis. Se você possui um carro, provavelmente está matriculado em uma agência regional de cobrança de pedágio, como o E-ZPass ou o FasTrak. Nesse caso, seu passeio é seu cartão de crédito. Você pode imaginar voltar a um sistema de pagamento por passe?

Se o uso de um cartão de crédito físico se torna muito mais irritante graças ao EMV, estamos apenas acelerando a inevitável morte de cartões de crédito físicos. E isso é uma coisa boa. Portanto, em vez de ficarmos aborrecidos com o tempo extra no check-out, devemos ser gratos por eles - eles podem ser a coisa que nos leva a um caminho muito atrasado.