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Aplicativos e sites para dispositivos móveis vêm substituindo constantemente as transações pessoais há mais de uma década. Com a prevalência de smartphones, mais e mais pessoas optam por fazer compras, reservar voos e hotéis e gerenciar transações bancárias a partir do conforto de seus sofás. Mas uma transação resistiu a essa revolução on-line: solicitar uma hipoteca.
Um dos processos mais notoriamente tediosos e estressantes da civilização moderna, obter uma hipoteca há muito tempo está associado a pilhas de documentos complicados e inúmeras horas de telefonemas e reuniões. Mas esses dias poderiam ter passado muito tempo, graças à Rocket Mortgage da Quicken Loans.
O Quicken Loans, o maior credor on-line do país, lançou a Rocket Mortgage no ano passado com a notável alegação de que poderia reduzir o processo de solicitação de hipoteca para oito minutos indolor. Mas chegar lá não foi fácil. Regis Hadiaris, líder de produto de foguetes da QL Labs (departamento de inovação tecnológica da Quicken Loans), disse que o produto levou três anos de trabalho - com uma equipe de mais de 500 desenvolvedores e designers de software da QL Labs para reinventar o processo de hipoteca. Móvel.
"Precisávamos tomar um processo frustrante, lento e complicado e transformá-lo em algo rápido, inteligente e fácil", disse Hadiaris. "Nós não apenas pegamos o processo e o colocamos online. Criamos um site responsivo e um aplicativo móvel para os usuários criarem uma conta e passarem pelo processo de entrevista para refinanciar ou comprar uma hipoteca. Você responde algumas perguntas e depois puxamos em informações financeiras, bancárias e de crédito no back-end, e o sistema funciona ".
O Rocket Mortgage destila o processo de inscrição e verificação em um formulário on-line intuitivo, oferecendo aos usuários ferramentas deslizantes interativas para comparar e personalizar termos de hipoteca, taxas de juros e planos de pagamento adaptados às suas informações financeiras - tudo sem o upload manual de formulários e documentos de suporte. Hadiaris explicou que a Quicken Loans fez parceria com uma rede de provedores de folha de pagamento e renda para agregar e importar dados de renda, juntamente com 95% das instituições financeiras para solicitar automaticamente extratos bancários, ativos e informações de propriedade.
Hadiaris disse que, em vez de depender de calculadoras de hipotecas, que operam sob premissas financeiras, a Rocket Mortgage usa um mecanismo de subscrição automatizado para desenvolver uma solução real de hipoteca personalizada com base em seus dados de finanças pessoais.
"O Rocket Mortgage permite que você bloqueie sua taxa de juros e envie documentos on-line on-the-fly on-the-fly, e depois trabalharemos na aprovação e submeteremos o aplicativo a verificações de qualidade. Tentamos oferecer uma experiência simples aos clientes com todos os salvaguardas adequadas ", disse Hadiaris. "Ao fazê-lo dessa maneira, a Rocket Mortgage remove dores de cabeça mais tarde no processo de hipoteca, porque o ônus da prova não cabe mais para você verificar os documentos posteriormente; nós os importamos para você."
Os compradores de hipotecas recebem uma notificação de aprovação em 10 minutos e, em seguida, têm acesso a todos os detalhes da documentação do empréstimo on-line. Atualmente, a Rocket Mortgage suporta empréstimos à habitação com taxas ajustáveis (de oito a 30 anos), refinanciamento de empréstimos da Federal Housing Administration (FHA) e produtos de hipotecas de Assuntos dos Veteranos (VA) para oficiais e veteranos de serviço militar. Após a conclusão do processo de inscrição, basta fazer a transição para o MyQL, outro aplicativo móvel da Quicken Loans para fechar seu empréstimo e continuar processando seus pagamentos mensais.
Mas e se você não estiver pronto para apostar numa hipoteca on-line? Hadiaris enfatizou que, se os usuários precisarem falar com um humano, o aplicativo inclui links em todas as telas para ligar para a equipe de bancos hipotecários da Quicken Loans ou iniciar um bate-papo ao vivo no aplicativo ou site. "O ponto da Rocket Mortgage é que o cliente pode passar pelo processo da maneira que quiser; eles estão sempre no controle. O processo da hipoteca se torna completamente transparente", disse ele.
Atualmente, a Rocket Mortgage é a única tecnologia desse tipo e compara apenas empréstimos hipotecários entre as opções do Quicken Loans. Mas não demorará muito para vermos o resto dos principais credores hipotecários seguindo o exemplo. Agora que os compradores de imóveis residenciais podem visitar um site, navegar e solicitar uma hipoteca em seu telefone em menos de 10 minutos, o restante do setor hipotecário se vê em uma desvantagem de conveniência distinta.
